不良资产投资与律师具体工作.pdfVIP

  .    .  不良资产投资与律师具体工作 不良资产投资与律师具体工作 律盐沙龙 高杉 LEGAL 发表于 2016-03-10 12:11 律盐沙龙 高杉 LEGAL 发表于 2016-03-10 12:11 主讲人：戴安娜（2014 年入职某不良资产投资公司，现主要负责银行不良资产的收购） 主讲人：戴安娜（2014 年入职某不良资产投资公司，现主要负责银行不良资产的收购） 本次讲座主要围绕不良资产展开，内容包括相关基础概念、不良资产投资的运作和律师的具体工作 本次讲座主要围绕不良资产展开，内容包括相关基础概念、不良资产投资的运作和律师的具体工作 等. 等. 一、不良资产的概念 一、不良资产的概念 为了大家对不良资产有一个直观的认识，首先在这里先向大家举一个例子。如图所示，如果银行向 为了大家对不良资产有一个直观的认识，首先在这里先向大家举一个例子。如图所示，如果银行向 企业贷款 1 千万，时间为两年期，以帮助企业扩大业务，维持生产等；但是由于结构性的经济变化， 企业贷款 1 千万，时间为两年期，以帮助企业扩大业务，维持生产等；但是由于结构性的经济变化， 或者企业经营不善，企业的经营状况发生恶化，因此两年到期之后，企业无法偿还贷款或只能偿还 或者企业经营不善，企业的经营状况发生恶化，因此两年到期之后，企业无法偿还贷款或只能偿还 部分贷款；那么，对于银行而言，这笔贷款即成为了不良资产. 部分贷款；那么，对于银行而言，这笔贷款即成为了不良资产. 根据央行下发的 《中国人民银行关于全面推进贷款五级分类工作的通知》和 《贷款分类指导原则》， 根据央行下发的 《中国人民银行关于全面推进贷款五级分类工作的通知》和 《贷款分类指导原则》， 贷款分为五级：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。其中前两种为正常贷款， 贷款分为五级：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。其中前两种为正常贷款， 后三种称之为不良资产： 后三种称之为不良资产： 1)正常贷款，指借款人能够履行借款合同，能够正常的还本付息，不存在影响贷款本息和全额偿款 1)正常贷款，指借款人能够履行借款合同，能够正常的还本付息，不存在影响贷款本息和全额偿款 的消极因素； 的消极因素； Word范文 Word范文   .    .  2)关注贷款，指尽管借款人能够偿还贷款，但存在潜在的不利因素，贷款损失的概率不超过 2%-5%； 2)关注贷款，指尽管借款人能够偿还贷款，但存在潜在的不利因素，贷款损失的概率不超过 2%-5%； 3)次级贷款，借款人出现明显的不能还款的消极因素，依照其正常的营业收入可能无法足额偿还贷 3)次级贷款，借款人出现明显的不能还款的消极因素，依照其正常的营业收入可能无法足额偿还贷 款的本息，只有通过资产处置和对外融资，才能还本付息，概率一般为 25%； 款的本息，只有通过资产处置和对外融资，才能还本付息，概率一般为 25%； 4)可疑贷款，借款人不能偿还贷款本息，即使执行抵押和担保，也一定会产生部分损失，损失的概 4)可疑贷款，借款人不能偿还贷款本息，即使执行抵押和担保，也一定会产生部分损失，损失的概 率在 50%－75%之间； 率在 50%－75%之间； 5)损失贷款，是最为严重的一类贷款，借款人没有偿还本息的可能，无论采取何种措施，贷款都会 5)损失贷款，是最为严重的一类贷款，借款人没有偿还本息的可能，无论采取何种措施，贷款都会 遭到损失，即使能够回收一部分，这部分的价值对于原先贷款的本金和利息而言，也是微乎其微的。 遭到损失，即使能够回收一部分，这部分的价值对于原先贷款的本金和利息而言，也是微乎其微的。 银行出于控制信贷风险、上市需求或年度审计的需求，可能选择剥离这部分不良资产；这也就成为 银行出于控制信贷风险、上市需求或年度审计的需求，可能选择剥离这部分不良资产；这也就成为 了整个不良资产行业的基础。 了整个不良资产行业的基础。 二、不良资产的行业流程和盈利模式 二、不良资产的行业流程和盈利模式 （一）行业流程 （一）行业流程 银行出售不良资产，不会以账面价格直接出售，通常价格为不良资产包账面价值的 30%-50%，行业 银行出售不良资产，不会以账面价格直接出售，通常价格为