安徽省2017年上半年年银行从业资格《公共基础》：无权代理试题.pdf

安徽省 2017 年上半年年银行从业资格《公共基础》：无权 代理试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题 意） 1、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于__ 。 A ．可规避的操作风险 B ．可降低的操作风险 C ．可缓释的操作风险 D ．应承担的操作风险 2 、__是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。 A ．关键人控制 B ．所有者缺位 C ．股权结构不合理 D ．信息披露的实际质量难以保证 3、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是__ 。 A ．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B ．无权代理行为人的行为是违法的 C ．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D ．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相 同的法律后果 4 、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员 在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、 被保险人和受益人依次为__ 。 A ．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B ．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C ．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D ．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 5、下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是__ 。 A ．资金使用(资产)应集中，资金来源(负债)应分散 B ．资金使用(资产)应分散，资金来源(负债)应集中 C ．资金使用(资产)和资金来源(负债)都应分散 D ．资金使用(资产)和资金来源(负债)都应集中 6、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman 的Z 计分模型 选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中，反 映企业杠杆比率的指标是__ 。 A ．息税前利润/总资产 B ．销售额/总资产 C ．留存收益/总资产 D ．股票市场价值/债务账面价值 7、假没某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000 亿元， 负债 L=800 亿元，资产久期为 DA=5 年，负债久期为 DL=4 年。根据久期分析法， 如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响△VA 为（） 亿元。 A ．23.81 B ．-23.81 C ．25 D ．-25 8、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是__ 。 A ．前台交易 B ．中台风险管理 C ．评级授信 D ．后台结算清算 9、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__ 。 A ．收益率高 B ．安全性高 C ．灵活性好 D ．信用度高 10、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是__ 。 A ．一般来说，债券价格与到期收益率成正比 B ．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨 胀率的预期 C ．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升 D ．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低 11、银行公司信贷产品的开发方法中，__是保持市场领先地位的根本道路。 A ．仿效法 B ．交叉法 C ．组合法 D ．创新法 12、监管部门对内部控制评价的内容不包括__ 。 A ．风险识别和评估评价 B ．风险规避评价 C ．监督与纠正评价 D ．信息交流与反馈评价 13、巴塞尔委员会在__颁布了《加强银行机构公司治理》，并于 2006 年 2 月重 新修订。 A ．1996 年 9 月 B ．1999 年 9 月 C ．1996 年 6 月 D ．1999 年 6 月 14、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是__ 。 A ．认真核实各项技术方案指标 B ．搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估 C ．配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 D ．评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 15、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__ 。 A ．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B ．必须进行细致的信贷分析 C ．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D ．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 16、投资者把他财富的 30%投资于一项预期收益为 0.15、方差为 0.04 的风险资 产，70%投资于收益为 6%的国库券，他的资产组合的预期收益为（）。 A ．0.114 B ．0.087 C ．0.29