银行专业担保机构管理办法.pdf

银行某分行公司授信专业担保机构管理办法 第一章 总则 第一条 为规范专业担保机构为公司授信业务担保合作方的业务 操作，防范和控制担保风险，促进我行公司授信业务的持续健康发展， 根据银监会、总行有关文件规定和要求，特制定本办法。 第二条 本办法适用于与银行某分行在公司授信领域开展合作的 专业担保机构 （下称“担保机构”），具体的业务范围以合作协议约定为准。 第三条 担保机构的基本管理原则是：严格准入、额度管理、操作 规范、监控预警。 第四条 担保机构的担保责任分为：阶段性担保和全程担保，具体 情况视合作项目而定。 第二章 担保机构的准入与退出 第五条 凡与我行开展业务合作的专业担保机构必须同时符合以 下基本条件： 1、主营业务必须是提供担保，企业营业执照和公司章程中原则上 应明确包括为公司融资提供担保。 2 、依法在省内注册，具有完善的法人治理结构、有符合《公司法》 要求的公司章程，有健全的经营管理机构、完善的业务操作流程、严格 的财务管理制度，并且未发生重大违规现象，不从事股票、期货等高风 险的投资经营活动，企业经营及财务状况良好。原则上不接受江西省外 的担保机构担保，除非该担保机构在江西省内有分支机构，且符合其他 准入条件，并已与发起行建立良好的合作关系。 3 、有固定的营业场所，有科学的风险控制机制和严格的担保评估 机制，有独立的财务、项目评估等专业人员，管理层拥有 3 年以上的经 济、金融行业经验，配备或聘请适应工作需要的经济、法律、技术等方 面的相关专业人才，有着较强的评估能力，对担保项目的风险评估审查 严密，有良好的经营业绩和担保能力，无违法违规记录。 4 、在我行开立基本结算账户或一般存款账户以及保证金专用账户。 5 、民营担保公司原则上应有两年（含）以上稳定持续经营记录， 且无不良信用记录。 政府出资的担保机构一般应建立了可核实透明的“未 到期责任准备金”制度和“损失风险准备金”制度 （见第二十二条第 3 款）。 6 、实缴资本金要求： （1）主营业务为对公司授信担保兼提供个人贷款担保的担保机构， 其实缴资本原则上不低于 5000 万元。 （2 ）对于跨省区或规模较大（注册资本 1 亿元人民币及以上）的 担保机构，除其注册资本须符合法定条件外，其注册资本中货币资本原 则上应不低于 80% 。 7 、我行认定的其它应具备的资格条件。 第六条 对于出现以下情形的将给予以相应的处罚或退出处理： 1、在与我行业务合作中，担保机构发生一次未按期履行担保责任 的，我行将立即停止其剩余担保额度的使用，终止与其的业务合作待其 履行担保责任后重新评估业务合作。 2 、担保机构未按我行要求及时存入保证金，我行将暂时停止其担 保额度的使用，待其存入充足保证金后，方可继续开展业务；三次未及 时加存保证金的，我行将自动停止与其在本年度的合作关系，两年内不 得与我行进行公司授信担保合作。 3 、担保机构不配合我行的定期资格审查、故意给我行提供虚假、 无效及不完整的资料，蓄意隐瞒在他行的担保余额，导致我行授信风险 发生，或其他行为给我行贷款造成不良影响，我行将视情节轻重，暂停 或缩减其额度使用责令其改正，或终止与其业务合作关系、两年内不得 与我行进行公司贷款担保合作。给我行贷款造成严重损失的，将依法追 究其法律责任。 4 、担保机构担保资产质量开始下降或恶化，导致担保机构担保能 力下降，我行将暂停合作关系，并变更被担保企业的担保条件达到压缩 担保额度的目的。 第七条 在本办法执行前已签订的担保合作协议按合同约定执行， 同时参照本办法加强管理，待合同到期后须按照本办法规定重新进行准 入审核和相应管理，未获批准的应解除合作。 第三章 额度审批 第八条 担