交强险准备金评价座谈会.ppt

机动车交通事故责任强制保险 准备金负债评估 目 录 ? 评估因素考虑 ? 评估方法探讨 评估因素考虑 ? 制度因素 ? 技术因素 评估因素考虑 ? 指导思想 ? 交强险的费率厘定是不盈利、不亏损的原则； ? 国务院法制办、保监会负责人答记者问中第 11 项中明确 说明： ? “机动车交通事故责任强制保险采用的是商业化运作 模式，即由保险公司自主经营，自负盈亏。” －－制度因素 评估因素考虑 ? 指导思想 ? 《机动车交通事故责任强制保险条例》第七条： ? 保险公司的机动车交通事故责任保险业务，应当与其他保 险业务分开管理，单独核算。 ? 保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保 险业务情况进行核查，并向社会公布；根据保险公司机动车交 通事故责任强制保险业务的总体盈利或亏损情况，可以要求或 者允许保险公司相应调整保险费率。 ? 调整保险费率的幅度较大的，保监会应当进行听证。 －－制度因素 评估因素考虑 不盈利、不亏损是如何体现的？ －－制度因素 ? 财务年度 ? 盈亏平衡期 ? 偿付能力 ? 股东的资本成本 ? 挑战 ? 准备金评估 ? 费用分摊 ????? 评估因素考虑 不盈利、不亏损是如何体现的？ －－制度因素 保单年度 ? 考察保单年度需要的时间很长，数据积累的时间更长，评估的 难度更大。 ? 外部环境发生了变化，新的费率环境也会发生变化。 ? 法律环境； ? 宏观经济环境； ? 经营管理水平； ? 消费者行为； ? 挑战 ? 准备金评估 ????? 评估因素考虑 ? 制度因素 ? 技术因素 ? 挑战 ? 数据量积累不够，未能形成稳定的流量三角形，评估未决赔款准备 金以及直接理赔费用准备金时，具有难度； ? 交强险的实施，与商业三责险相比，保险责任、责任限额均发生了 重大变更； ? 无责赔付； ? 有责责任限额：财产损失： 2000 ；死亡伤残： 50000 ；医疗费用： 8000 ； ? 无责责任限额：财产损失： 400 ； 死亡伤残： 10000 ；医疗费用： 1600 。 ? 业务系统进行了改造、业务处理流程发生了变化； ? 定价信息缺失； ? 我国第一个强制保险，市场预期、消费者行为发生了变更； ? 首次要求实施费用分摊，执行中分摊的标准、分摊行为的实施很难 统一； 评估因素考虑 －－技术因素 ????? 评估因素考虑 ? 未到期责任准备金 ? 保险合同在保险期间内的风险状况服从均匀分布。 ? 已报未决赔款准备金 ? 估损的难度加大，牵涉到车损险、商业三责险的理赔 与估损，从而加大了 IBNR 的不确定性。 －－技术因素 评估因素考虑 ? IBNR ? 理赔处理实务流程； ? －报案速度 ? －结案速度 ? 财产损失； ? 死亡伤残； ? 医疗费用。 ? 风险单位数。 －－技术因素 评估因素考虑 ? 理赔费用准备金 ? 直接理赔费用 ? 费用的构成：律师费、诉讼费、查勘费、公估费、鉴定 费等； ? 直接理赔费用在各产品之间的分摊：各产品赔款的比例 进行分摊； ? 直接理赔费用的处理模式：做为费用处理。 ? 间接理赔费用 ? 费用的构成：包括查勘理赔人员薪酬、办公场所、办公 用品等； ? 费用处理的难点：费用分摊缺乏经验、费用分摊的标准 各分支机构把握标准出现偏差。 －－技术因素 目 录 ? 评估因素考虑 ? 评估方法探讨 评估方法探讨 ? 未到期责任准备金 ? 已报未决赔款准备金 ? IBNR ? 链梯法 ? 案均赔款法 ? B-F 法 ? 理赔费用准备金 ? 直接理赔费用准备金 ? 间接理赔费用准备金 ? 保费不足准备金 评估方法探讨 ? 未到期责任准备金 ? 1/365 法，采用 1/24 法进行效验。 ? 已报未决赔款准备金 ? 逐案估计法 ? 案均赔款法 评估方法探讨 ? 评估过程分析 ?