POS收单业务管理流程DOC.docx

POS 收单业务管理流程 文件编号： POS收单业务管理流程 目的 本文件规定了 XX 农村银行（以下简称 “本行”）POS收单业务的操作规范和风险控制要点，旨在加强对特约商户的管理和服务，防范 POS业务的风险，保障本行 POS收单业务健康发展。 2. 适用范围 本文件适用于本行发展特约商户入网审批、变更、撤机审批、机具维护及 POS 业务差错的处理。  POS 机具报废、 POS 定义、缩写和分类 3.1 定义 特约商户：是指与本行签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银联卡刷卡结算服务的商户。 2)POS收单业务：是指本行向特约商户提供的本外币资金结算服务。 收单机构：是指为特约商户提供受卡机具、资金结算服务、培训等内容的金融机 构或专业化服务公司，本文件中指本行。 商户类别码：是指特约商户的类别代码，由四位数字代码组成。是收单机构为特约商户设定，用于标明银行卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内银行卡跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。 商户主营业务：是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。 3.2 缩写 1） POS收单业务： Point of sales 收单业务。 2） MCC编码：商户类别码。 3.3 分类 无 POS  收单业务管理流程  文件编号： 4. 职责与权限 部门/ 岗位  职责与权限 分管行长 电子银行部 / 经理岗  负责特约商户审批工作。 负责审核材料，确保上报材料的规范性。 负责商户资料初审、商户资料报批、 POS收单业务辅导、 POS机具安电子银行部 /POS收单 装和维护等工作； 业务管理岗2) 负责特约商户原始材料的整理、登记、归档、保管工作； 负责 POS收单业务差错管理工作。 1） 负责 POS收单业务的营销和推广工作； 负责预审特约商户申请的资料、经营资格的合法性和真实性； 公司业务部（个人业3) 预审商户变更或解除协议的申请，上报特约商户申请、变更、解除的 务部） 资料； / 客户经理岗 4) 根据授权与商户签订 POS收单业务协议； 5) 定期对特约商户进行回访， 建立特约商户服务台账， 记录商户经营状 况、受卡和机具运行等情况； 原则与基本规定 5.1 原则 效益原则：优先发展本地知名度较高、营业额较大的单位，进行成本效益测算。 竞争原则：充分考虑本地银行卡收单业务市场竞争需要，结合本行银联卡使用环 境建设的特点，灵活发展辖内特约商户。 效率原则：根据本行对特约商户后续服务响应能力，规划发展特约商户的数量和服务半径。 安全原则：加强对特约商户的准入资格审核，防范业务风险，保证本行的 POS机具和资金安全。 5.2 基本规定 1）凡已办理工商注册并领取营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客 流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型 企业，已在（愿在）本行开立结算账户，有受理银联卡业务需求，均可成为本行特约商 POS 收单业务管理流程 文件编号： 户的发展对象。 2）开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户： a）非法设立的经营组织； b）违法商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、 毒品、黄色出版物、军火弹药、各类传销机构等其他与本国法律、法规相抵触的商户； c）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系 统； d）注册地及经营场所不在中国境内的商户； e）已与其他收单机构开展收单业务的特约商户。 3）对于下列类型的商户应谨慎发展，并严格调查、审批手续，加强后期的管理： a）易成为伪冒卡使用目标的商户类型：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、 名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉 OK、酒吧、桑拿按摩服务等； b）易发生套现的商户类型：提供中介、咨询服务的商户、小型经贸公司、批发类 商户等； c）易发生虚假交易的商户类型：电话营销及信函营销、音像制品出租等； d）易恶意倒闭的商户类型：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类 商户，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等； e）主动上门要求装机的小型商户：欺诈嫌疑较一般商户要大。 原则上只有商业零售业可开通联机退货功能，宾馆、饭店可开通预授权交易。其他行业的商户需开通联机退货或预授权功能的，必须以书面文字材料报省联社，并在本行存放一定额度的备付金后方可开通。 5）特约商户的收银员及财务人员未经过银联卡收单及资金结算培训，不得开通收 单业务，培训后填制的登记簿及时归档备查。 6）特约商户开展业务后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不 定期的业务培训， 原则上一年内不得少于两次， 商户培训覆盖面应达到 100%，并保留每 次培训记录（签到表、日程安排、培训资料等） ，以备查核。