中国普惠小微金融发展报告2020.pdf

中国普惠小微金融发展报告 （2020 ） 联合发布 案例支持 研究背景 普惠小微金融 成为2020年国民经济的发展重点 ，面对疫情影响下的小微企业群体现金流紧张、复产 复工进度缓慢、外贸订单锐减等突出问题 ，国家多次下发政策文件 ，鼓励金融机构加大对于小微企业 的信贷投放力度。从央行推出两大创新型货币政策工具 ，到重点发展首贷户、供应链金融与纯线上信 用贷 ，均显示出监管层引导小微企业融资的决心。 数字经济 驱动全球产业链重塑 ，由此催生我国众多中小微企业加速数字化转型升级步伐。同时 ，我国 一批新兴的金融科技公司借助大数据、人工智能、区块链等技术优势 ，以科技驱动小微企业线上化小 额快贷产品飞速发展 ，金融科技公司与商业银行共建出全新的小微金融生态圈。 零壹智库在2020四季度正式推出 “小微金融之年”专项研究 ，本报告作为第一期小微金融研究成果 ， 今后将持续观察与调研走访小微金融服务机构的最新实践 ，为各界提供经营决策指引。 凡是过往 ，皆为序章。崭新的2021年已来 ，让我们共同开启数字赋能下的小微金融新征程。 报告摘要 ü 纾困中小微企业成为第一要务。 “无接触金融”促使银行业展业方式转变 ，面对国际贸易形势变化 ，我 国也提出 “双循环”战略并推动小微企业产业数字化转型。这是百年不遇之困局 ，使银行与金融科技公 司成为 “共生体” ，探求小微贷款定价、智能风控解决之道。 ü 数字技术驱动小微金融商业模式变革。疫情加速了金融科技的创新发展 ，驱动我国小微金融生态形成了 “五大变革” ：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是 新型风控变革。 ü “银行 +金融科技服务商”共建产业数字化解决方案。面对数千万的小微企业主与个体工商户融资难题 ， 一批金融科技公司譬如度小满金融、百融云创 ，联合政府部门与商业银行 ，形成全新的大数据风控与小 微企业全生命周期解决方案。生态合作伙伴拓展与云平台构建 ，展现出广阔的发展机遇。 ü 普惠小微金融十大趋势与四大挑战。结合中国经营环境 ，目前尚存在金融基础设施、小微征信体系、风 控建模、行业选取等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果 ，提出4个发展挑战——产品创新、 错位竞争、商业模式与长远战略 ，多措并举才能展现一条可持续的小微金融盈利路径图。 01 挑战篇 ： 纾困中小微企业已成为银行业第一要务 02 模式篇 ： 小微信贷产品、信贷技术与风控变革 03 生态篇 ： 银行业产业数字化解决方案与案例解读 04 展望篇 ： 银行业普惠小微金融发展趋势与经营挑战 05 附录——零壹深度研究 ： 100强银行小微企业金融业务规模数据 挑战篇 01 . 纾困中小微企业已成为银行业第一要务 聚焦产业复苏 ：中国小微与民营企业迈过最危急之年 Ø 疫情对于实体经济造成巨大冲击 ，2020年我国众多小微与民营企业遭遇空前的生存危机考验 ； Ø 我国中小微企业的经济贡献可概括为 “456789” ，但融资难、融资贵作为世界性难题却长期存在 ； Ø 超过6000万户的个体工商户、约2800万的中小微企业 ，折射出巨大的、尚未满足的融资缺口。 民营企业对于国民经济贡献的 “456789” 中国有多少家小微企业 ？ 40% ü民营小微企业的银行贷款 占比为40%左右 中小微企业 约2800万家 ：源于国家统计局的第 法人单位 四次全国经济普查系列报告 ，最新 数据截至2017年。 50% ü民营小微企业为国民经济贡献50%以上税收 约6523万户 ：源于银保监会披露