2021年河南省农村信用社信贷管理有关制度.doc

TIME \@ yyyy年M月d日 2020年5月14日 2021年河南省农村信用社信贷管理有关制度 河南省农村信用社 新增贷款质量管理措施（试行） 豫农信险〔〕8号 6月25日 第一章 总 则 第一条 为加强新增贷款质量管理，严控新增不良贷款，依据国家相关法律法规及省联社相关要求，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制订本措施。 第二条 本措施所指新增贷款，是按“新老划断、分账管理”标准分账管理后，存量贷款中正常贷款和新投放贷款。 第三条 新增贷款容忍不良率为3%以下（不含3%），通常担责不良率为3%-5%（含3%、不含5%），严厉追责不良率为5%以上（含5%）。 新增贷款不良率＝考评期内新增贷款形成不良贷款余额/考评期新增贷款余额×100%。 第四条 新增贷款办理程序严格根据《河南省农村信用社信贷管理基础制度（修订）》、《相关印发河南省农村信用社个人贷款管理指导（试行）等三个指导通知》等贷款新规实施。 第五条 新增贷款业务受理、调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理、不良贷款处理、审计、考评奖惩、责任追究等各个步骤，由不一样经营管理层和相关部门（岗位）负担，各负其责，落实对应风险管理责任。 第二章 管理和监控 第六条 贷前调查管理。企业业务部、个人业务部和分支机构（以下简称用户部门）是贷前调查实施和落实部门，负责调查用户基础情况、搜集相关证实材料等，撰写调查汇报，确保调查汇报真实性和有效性。调查内容关键包含：用户基础情况、经营管理情况、财务情况、行业情况、贷款原因、关键还款起源及第二还款起源、信用统计等。 第七条 贷款审查审批管理。信贷管理部门是此项工作实施和落实部门，负责审查用户部门及用户经理提交调查汇报及相关证实材料，确保审查内容完整性、有效性和合规性。审查内容关键包含：借款用户真实背景、行业风险、经营风险、财务风险、贷款原因、还款能力、第二还款起源等。审查无疑义，依据审批权限提醒召开信贷业务评审会，进行贷款审议和审批；存在疑问，退回用户部门重新调查或按步骤报批同意后参与现场调查。 第八条 贷款发放和支付管理。放款中心（或信贷专柜）是此项工作落实部门，负责审核用户部门、信贷管理部门提交贷款发放支付相关资料和审批资料真实性和完整性。审核内容关键包含：协议文本使用、协议要素是否符合要求，补充条款是否和制式协议基础条款符合，面谈面签文字和图象资料是否真实，贷款确保、抵（质）押登记是否落实，用户是否办妥和信贷业务相关同意、登记、交付及其它法定手续，担保协议或其它担保方法是否已生效，提款方法和贷款用途是否一致，用户部门是否已对用户支付条件、支付落实条款等资料给予了确定，按协议约定支付方法放款。 第九条 贷款贷后管理。用户部门是贷后管理实施和落实部门，风险管理部门是贷后管理再监督管理部门。 （一）风险管理部对新发放贷款建立监督管理台账。 （二）贷款发放后15日内，县级行社风险管理部门应以电话、走访、信函等方法对贷户进行回访，其中企业类贷款回访率100%，个人类贷款回访率不低于50%。回访内容关键包含贷款借款人、担保、金额、用途等是否相符，用户经理是否存在违规、违纪行为。回访后风险管理部门应填写新增贷款回访表（见附件1），对回访中发觉问题应形成回访汇报，上报县级行社主管领导，给予处理。 （三）贷款发放后15日内，用户部门和用户经理以实地检验方法进行首次贷后跟踪检验，落实贷款用途，核查资金流向，填写《河南省农村信用社信贷业务首次检验汇报单》，由用户部门责任人签字确定后，提交风险管理部门审查。发觉异常情况，风险管理部门应向用户部门发出风险提醒，向县级行社主管领导汇报，监督整改，或视情况向审计部门提交风险责任认定单（见附件2）。 （四）贷款发放后，用户部门和用户经理根据《河南省农村信用社贷后管理措施（修订）》要求对贷款实施贷后检验，填写《河南省农村信用社贷后跟踪检验表》，由用户部门责任人签字确定后，提交风险管理部门审查。发觉异常情况，风险管理部门应向用户部门发出风险提醒，向县级行社主管领导汇报，监督整改，或视风险异常情况，经领导同意后向审计部门提交风险责任认定单。 （五）贷款到期前，用户部门和用户经理根据《河南省农村信用社贷后管理措施（修订）》要求，逐笔向用户发出《河南省农村信用社贷款到期通知书》，通知用户按时还款。 （六）贷款形成逾期，风险管理部门应在贷款逾期15日内向用户部门和用户经剪发出风险提醒通知，督促限期3个月整改落实，收回贷款本息。 （七）用户部门和用户经理应立即对逾期贷款实施现场检验，撰写逾期贷款检验汇报，提交风险管理部门审查。风险管理部门可依据情况深入用户进行再次调查，撰写独立调查汇报，提交县级行社经营班子，研究贷款收回方法。 第十条 新增贷款五级分类管理。县级行社风险管理部门是