风险的构成要素及其关系 .pptxVIP

第1章 保险概述为什么要保险什么是保险保险的种类保险的职能和作用1.1 为什么保险1.1.1风险及其处理办法风险的定义与特性风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态风险的特征有：客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性、变化性风险的构成要素及其关系风险事故风险损失风险因素风险的分类风险的处理办法风险回避损失控制风险自留风险转移1.1.2 风险管理与保险风险管理的概念指个人或组织通过对风险的识别和度量，选择合理的风险处理方法，以尽量小的成本去争取最大的安全保障的科学管理方法风险管理的过程风险管理目标的确定风险识别风险估算风险处理方式的选择风险管理效果的检查和评估风险管理与保险的关系风险管理和保险都以风险为研究对象风险管理和保险都以大数法则等数学原理作为其分析基础和方法保险是风险管理的有效措施可保风险风险的发生具有偶然性风险必须是大量的、同质的风险风险的出现必须是意外的风险应有发生重大损失的可能性1.2 什么是保险1.2.1 保险的定义保险是以合同的形式集合同类风险聚资和建立基金,对特定风险事故的后果提供补偿或给付,从而保障社会稳定的一种经济活动1.2.2 保险的特性保险的基本特征经济性、互助性、法律性、科学性保险与类似行为的比较保险与赌博保险与储蓄保险与救济保险与保证1.3 保险的种类1.4 保险的职能和作用1.4.1 保险的职能 保险的基本职能补偿损失的职能给付保险金的职能 保险的派生职能防灾防损职能投资职能1.4.2 保险的作用及时补偿灾害事故损失.保证社会生产迅速恢安定人民生活.维护社会稳定促进防灾防损.减少灾害事故损失聚集闲散资金.促进金融市场的发展促进科学技术向现实生产力转化促进国际贸易和对外交往课题讨论题面对现实生活中的风险，如何选择合适的风险处理方法？如何理解保险是一种经济行为、合同行为？第2章 保险的基本原则 最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则损失分摊原则代位原则近因原则2.1 最大诚信原则2.1.1 最大诚信原则的含义含义保险双方当事人在签订和履行保险合同的过程中务必做到最大限度地诚实和守信，不得隐瞒与保险标的有关的重要事实，不得逃避或减少按合同规定对另一方应承担的责任。规定最大诚信原则的原因保险信息不对称保险合同的射幸性2.1.2 最大诚信原则的基本内容告知告知的定义在保险合同订立前、订立时及合同有效期内，双方当事人均应如实申报、陈述。告知的内容与形式投保人的告知内容与形式内容有5个方面，形式有无限告知和询问回答两种保险人告知的内容与形式内容主要有2个方面，形式有明确列示和明确说明两种违反告知的法律后果投保人违反告知的法律后果保险人违反告知的法律后果保证保证的概念指保险人要求投保人在保险期间对某一事项的作为与不作为，某种事态的存在或不存在作出的许诺保证的形式 默示保证明示保证违反保证的法律后果保险人有权解除保险合同，不承担赔付责任弃权与禁止反言这是对保险人的约束。弃权是指保险人放弃合同解除权与抗辩权；禁止反言是指保险人日后不得向投保人或被保险人再主张已放弃的权利2.2 保险利益原则2.2.1 保险利益的含义保险利益的定义指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上所承认的经济利益保险利益的必备条件保险利益必须是合法利益保险利益必须是客观存在的确定的利益保险利益必须是经济利益2.2.2 保险利益原则的含义投保人须以其具有保险利益的标的投保投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益,保险合同随之失效被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益保险利益原则的运用保险利益原则在财产保险中的运用保险利益的形成条件保险利益的时间规定除海洋运输货物保险外，财产保险要求保险合同订立到保险合同终止的全过程中存在保险利益保险利益的变动保险利益原则在人身保险中的运用保险利益的形成条件保险利益的时间规定保险利益必须在保险合同订立时存在。不要求保险事故发生时具有保险利益保险利益的变动2.3 损失补偿原则2.3.1 损失补偿原则的含义损失补偿原则的概念强调有损失有补偿;损失多少补偿多少,被保险人不能因保险获得额外利益损失补偿原则的量的限定以实际损失为限以保险金额为限 金额最少者为赔偿的最高额以保险利益为限损失补偿的例外情况定植保险：赔偿是以签订合同时所约定的金额计算赔款重置价值保险；以被保险人重置保险标的需要的费用确定保险金额2.3.2 损失补偿原则的派生原则重复保险的损失分摊原则比例责任分摊方式某保险人承担的赔偿金额=损失金额*承保比例承保比例=该保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总和限额责任分摊方式某保险人承担的赔偿金额=损失金额*赔偿比例赔偿比例=该保险人单独承保时的赔偿金额/所有保险人单独承保时的赔款金额的总