贷款外核工作流程和方法.docx

贷款外核工作流程和方法 一、外核前准备： 1、查阅借据、合同、审批表及客户评级授信材料，逐笔掌据借 款用途、金额、担保单位及住址相关资料。 2、填制贷款外核清单。 （格式见附表） 。 二、外核内容及方法： （一）企业贷款逐笔上门外核借款人和担保人。通过现场实际查 看和与企业负责人交流，重点核实以下几个方面： 1、真实性： （1）企业提供的营业执照、组织机构代码证、税务登记证是否 真实有效； （2）借款用途是否真实，实际用途与借款申请是否一致，有无 挪用行为，是否在其经营范围内； （3）借款人、担保人的签章、董事会决议是否真实有效； 2、合规性： （1）借款人是否符合国家产业政策、环保政策、节能政策； （2）特种行业是否有经营许可证； （3）抵押、质押登记是否真实有效， 保证人意思表示是否真实。 3、风险性： （1）借款人、担保人生产经营是否常，有无关、停行为或其他 不利于正常经营因毒素； （2）了解借款人、担保人的收入、利润情况，掌据企业生产经 营规模。 （3）了解借款人、担保人在其他银行的融资、担保情况。 1 （4）了解借款人、担保人有无以法人代表、股东、财务人员融 资情况； （二）对于农户贷款、个体工商户贷款、和自然人其他贷款， 可以由借款人和担保人持身份证到信用社当面签外核表。 1、真实性： 1）借款人、担保人的身份证是否与本人一致；是否与借款手续中一致；个体工商户的营业执照是否真实有效； 2）查验借款人、担保人签字是否真实有效，有无代签、或错签行为； 3）借款用途是否真实，是否在其经营范围内，有无挪用行 为； 2、合规性： （1）了解借款人、担保人关系，是否有夫妻担保、一人为多人 担保、企业雇主为雇员担保、企业雇员为雇主担保行为； （2）了解借款人、担保人是否合伙经营，有无以贷款作为投资 行为； 3、风险性： 1）了解借款人、担保人的生产经营状况，收入及利润情况； 2）了解借款人、担保人的融资担保情况。三、外核步骤： 1、到借款人、担保人经营地或在信用社查验客户资料，进行勾 通交流，最大限度的获取客户相关信息； 2、让借款人、担保人在外核表上签字盖章。 3、对外核逐笔填制贷款外核工作底稿， 详细记录客户外核情况， 2 并作为相应的真实性、合规性和风险性分析。 四、特殊情况处理： 1、借款人、担保人外出的，可以由其家属持结婚证或户口簿代 为签字认可。 2、借款人、担保人及家人无法签字的，检查人员可以电话（通 过借款手续预留电话）外核，无法联系的，由其所在村居出具证明， 信用社主任签保证书，对该笔贷款真实性负责。 五、注意事项： 1、贷款外核时， 应尽量为客户供方便， 不得人为增加客户负担； 2、贷款外核时，要实事求是，不得敷衍应付，让他人代签。 3、贷款外核要最大限度争取客户的理解和配合，避免与客户发 生冲突。 3