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银行贷后管理要点 一、常规贷后检查 （一）资金用途检查 对于贷款发放后 5 个工作日内在信用风险管理系统完成资金用 途检查，走款凭证及相关证明材料作为附件上挂。 对受托支付信贷资金， 如有疑问的， 客户经理应通过收集货物运 输单据、资产所有权证明等材料， 验证我行信贷资金已按照合同使用。 对自主支付信贷资金， 客户经理应定期要求客户提交相关支付证 明材料（包括但不限于贸易合同、货运单据及会计支付凭证等） ，验 证我行信贷资金按照合同和监管要求支用。 同时在信用风险管理系统 持续进行资金用途监控。 （二）定期贷后检查 大中公司客户： 1、非现场检查 大中公司客户贷后检查依据《招商银行大中公司客户授信后检查 工作制度》。 非现场检查，经办行通过非现场的方式收集借款人和担保人的信 贷资料（财务报表）和风险信息（重大经营变动） ，若发现风险应该 提交贷后检查报告。对于低风险业务，可以非现场检查为主，并至少 每半年提交一次非现场检查报告。 2 、现场检查频次 客户经理按照规定的检查频率，到企业实地贷后检查，对其生产 经营管理情况和财务状况等情况进行调查分析。现场检查基准频率。 一般按照客户信用等级和资产分类状况确定现场检查间隔（ P ）： （一）信用评级 1～5 级且资产分类正常，每 6 个月现场检查 1 次； （二）不符合本条第（一）款规定的，每 3 个月现场检查 1 次。 对符合如下规定之一的客户，应在上述原则基础上缩短现场检查间 隔。 （一）列入预警/监测名单内客户，每个季度至少进行两次现场检查。 不良贷款客户，每个月至少进行一次现场检查。 （二）封闭管理的项目贷款，建设期内至少每月现场检查一次。 （三）根据风险管理需要， 对于其他分行认为在一定期间需要提高现 场检查频率的业务， 将会明确提出具体的检查频次要求， 并以通知形 式下发相关经营单位执行。 现场频次确定后，由客户经理在信用风险管理系统授信后管理信 息维护模块进行系统设置。 2 、现场检查发起 一般情况下，授信额度生效日为初始检查日（ D0 ）（有多个授信 额度的，以最早一个额度为准。如额度生效后未提款，可以实际提款 日为初始检查日）。经营单位应在初始检查日确定后及时发起首次检 查。 在授信存续期内，第一次检查完成后，以提交本次《授信后风险跟踪 报告》日为初始检查日 (D0) 重新确定下个检查日。如此类推。 下个现场检查日 (D1) 按照“初始检查日期（D0 ）+现场检查间隔 （P ）” 公式确定。 3、现场检查频次调整 在授信业务存续期间，出现下列情况时，需要对系统现行的现场 检查频次进行调整： 1、客户最新评级下降至 6 级及以下； 2 、客户信贷分类下调至关注及不良； 3 、客户被列入分行预警客户； 4 、客户被列入分行重点监测客户名单； 5 、其他分行根据管理需要认为需要调整现行检查频次的客户。 出现上述 1-4 情形后 5 个工作日内， 由客户经理在信用风险管理系 统对该客户的现场检查频次进行调整维护， 对于第 5 中情形后由分行 信用风险管理部直接在系统中进行调整并通知客户经理执行。 若在上 述情形下， 经营单位未及时维护的， 分行信用风险管理部应及时督导 其整改。 4 、相关工作要求 （1 ）经营单位应组织对存量授信客户现场检查频次系统设置准确 性的全面自查自纠； （2 ）新