完善我国中小企业信用体系分析研究.docx

完善我国中小企业信用体系研究 中国电子商务研究中心 摘要：中小企业在我国经济发展中起到重要的作用，做好中小企业信用体系建设的工作，能够 帮助中小企业解决融资困难等关键问题。通过对我国中小企业信用体系建设的现状分析，揭示 了中小企业信用体系在企业自身信用缺失、法律政策、信用担保体系、信用评价体系及银行等 方面存在若干问题，在借鉴国外信用体系建设经验的基础上，针对性地在思想观念、立法、政 策建设、信息担保体系建设、信用评价体系建设、奖惩制度建设，金融机构及企业自身等方面 提出对策。 1 中小企业信用体系存在的问题 1.1中小企业自身的信用缺失问题 主要表现在：假冒伪劣、违约、欠款赖账、逃债、逃税、骗税、恶意透支问题严重。其产 生的原因是多方面的，宏观上的原因是我国没有能够把传统的信用文化融合到现代市场经济中 来，西方的信用文化与我国传统信用文化冲突与整合中，以“讲信用为荣，不讲信用为耻”的 信用道德评价和约束机制没有广泛树立。微观上的原因主要是由于中小企业的自身因素导致 的：首先，中小企业规模小，抗风险能力较弱，往往无法达到银行所要求的贷款担保条件。其 次企业本身在技术、管理和人才上通常并无特殊优势，经营效益不高，企业的信用水平也就难 以提高。再次，营运能力较低。流动资金周转慢表明企业资产的使用效率低，降低了企业的盈 利能力，导致了我国中小企业整体信用水平不高。最后，发展能力与发展潜力较差。主要表现 在 中 小 企 业 净 资 产 增 你可以用蓿八戒威客刚做什么? 我是威客寻找适合的任务斋磁它I中标枝得真金毎于人都在竞争中不斷学口和成怏的过程.卜找要申洁会员 我是威客 寻找适合的任务斋磁它I中标枝得真金 毎于人都在竞争中不斷学口和成怏的过程. 卜找要申洁会员 我是任务发布者 卜我有问题.要发布任务 外包 这盟可以外包你的需求.无论是设计赴是文寞 推广 在这里境布单子可吸引几十万会员的关注. 在这里找到与你志趣相投的朋友..人才 在这里找到与你志趣相投的朋友.. 人才 在这里寻找解凄方案的同时还可以義猖企业急需 的创意人才.这里是个人才蓄水库 详情点击 我要悬當:還挑选任务捉交稿件中标得赏按住Ctrl并单击可访问ID填写需求 我要悬當: 還挑选任务 捉交稿件 中标得赏 按住Ctrl并单击可访问 ID填写需求 托管赏金 选晞稿件 获得创意 是谡计一个掠志7起个名芋7作个网站〒还是解决一个问题甘从令天起I看看这业你可以用箱八戒威客网 做的事y点击下面的文童，也许里面就有你所需要的喔￥ ?幵吗可渚嘩钱I卜我要发布任务 http://hi.baiduxom/q764240534 全部 在家暑軽更轻卷且由 辻百万人才一为我刨章 发动百万人为我推厂绫加创恿征集令「你也可以荻得轿车 / 发动百万人为我推厂 HMM沅 I创意时代)第五期创意我最牛征集令 任务伏态:门460人关注354A报名2S2个稿件 1IQ? 挑战五百强’为强生册矍儿用品创作广告语 任务状龛:刖加人关注13MA3RS 1561b犒件 2OTUSE地妾自数设施及较援设施设计征集令 长速任备伏态：122畅人关注1"人报名L23于稿件 长速 度较慢和中小企业研究开发水平较低，创新能力不高。 1.2政策、法律方面存在的问题 (1＞政策层面上表现为政策支持力度不够。与大型企业相比，中小企业很难得到国家或省级 政府在资金、工程上的扶持。调查显示：具有国家扶持工程的中小企业仅有 7.3%，具有省级扶 持工程的10.5%，说明中小企业得到政府扶持的力度远远不够。 (2＞法律层面上，中小企业信用法律体系中的核心性法律还没有制定。如目前我国除《担保 法》和新近实施的《中小企业促进法》以外，尚没有与中小企业信用担保相配套的法律规范。 关于专业信用担保机构的市场准入与退出，担保人员从业资格，信用担保机构财务及内控制 度，担保业务范围和种类等问题尚无明确法律规定。而且《担保法》中的一些内容也与信用担 保的实际相冲突或不适合，如《担保法》中规定，保证方式有一般保证和连带保证两种，但商 业银行尚无一例外地要求担保机构必须承担连带保证责任，从而使担保机构完全处于被动地 位。此外，对于担保机构的风险保证金的提取比例等也尚无明确规定，这些都不利于担保机构 的稳健发展。国家发布的有关中小企业信用担保的管理办法，也主要针对政策性担保机构，适 用范围比较窄。还有在征信数据的开放和使用等方面没有明确的法律规定。 中小企业信用担保体系存在的问题 (1> 担保机构规模和数量有限、管理体制不统一。目前我国担保机构的 90%以上是由政府出 资的政策性担保机构，它是中小企业信用担保体系的主要支柱。受地方政府财力限制，各地担 保机构普遍规模过小。据有关数据显示， 90.9%的信用担保机构的资金规模在 3000 万以下，与