商业银行综合柜台业务 活期储蓄柜面业务—续存、取款 活期储蓄取款.docxVIP

业务三 取款 业务描述 客户张晓来到银行要求柜员从其活期账户里提现8000元（要求50元面额的100张，20元面额的100张，5元面额的200张）。 业务流程 1.客户将存折交柜员，说出取款金额。 2.核实存折，读取存折磁条，进行系统操作，录入业务信息。 3.柜员打印取款凭条、存折，请客户核对凭条无误后在存款凭条上签字确认。柜员在取款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章。授权业务加盖授权人名章。 4.按照现金付款流程配款，同时将现金、存折、身份证件交还客户。如客户对现金面值有特殊要求，在条件允许的情况下，应当予以满足。 5.保存取款凭条作为办理业务的凭证。 风险点 风险点 1.现金付款坚持唱收唱付，先记账、后付款。 2.大额取款时审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。 3.办理取款业务时，严格执行当地央行现金管理规定。 4.现金取款业务须凭存款凭证和开户时约定的支取方式办理。柜台不得办理无凭证现金取款业务。凭密码支取的凭证可在联网网点办理现金取款业务，凭其它方式支取的凭证仅可在开户网点办理。 5.办理人民币单笔超过5万元（含）的现金取款（含省内通兑、跨省通兑）时，必须核对账户所有人有效身份证件，并经授权人员审核。 6.一次性提取人民币现金20万元（含）以上的，根据人民银行要求，至少应提前1天以上以电话等方式预约。20万元以上取款，不仅应遵守身份核查制度及反洗钱工作相关要求，还应按照有关文件要求进行大额交易实时核实。 操作步骤 一、进行系统操作 1.客户张晓口述取款8000元的要求，将储蓄存折递交柜员，柜员与客户交流核对无误（大额取款审核身份证、存折无误）后，进入“活期储蓄——存折活期取款”模块，输入账号，点击取款，进入取款业务界面（图2－13）。 图2－13 普通活期取款 2.提请客户输入密码，操作成功返回操作结果（图2－14）。 图2－14 返回操作结果 二、打印凭条 在信息提交系统成功后，即可打印活期存折（图2—15）、活期储蓄取款凭条（图2—16），在取款凭条上加盖现讫章、个人名章后交由客户签字确认并收回。 风险点 风险点 客户签字很重要 存款凭条和取款凭条打印后，客户签字确认的环节十分重要。这既是明确双方责任的需要，也是银行会计核算的需要。签字确认的凭条一定要收回。 图2—15 普通活期存折内页 图2—16 取款回单 三、配款支付 柜员审核客户签名无误后，进行配款，在与客户进行支取金额的确认后，将现金、存折、客户留存凭证交予客户。柜员注意付款风险点。 风险点 风险点 系统操作与收付款的顺序不可颠倒 办理存款业务时，先收款后记账；办理取款业务时，先记账后付款。在收付现金时，要适时“唱收”、“唱付”，通过“唱收唱付”可以提高用户的注意力，加深印象，避免差错。