(完整版)商业银行经营学重点归纳.pdfVIP

第一章 导论 为什么说流动性和安全性是矛盾和统一的？ 资金头寸是指商行能够运用的资金，而不是得到的资金 商业银行的起源 ：铸币兑换业→ 货币经营业→现代银行，银行是商品经济发展到一定程度 的产物。从历史上看，银行起源于意大利， 1694 年，历史上第一家股份制银行（也是第一 家央行）——英格兰银行成立。也是现代银行业产生的象征。 商银最核心的地位是整个国民经济活动的纽带和中介。 商行的功能： 信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 商行的地位： 国民经济活动的中枢、全社会的货币供给、经济活动的信息中心、 国家宏观政 策的重要实施途径、社会资本运动中心 商行组织结构图 商行的组织结构体系 1. 决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会 2. 执行体系：包括总经理 ( 行长 ) 和副总经理 ( 副行长 ) 以及各业务、职能部门 3. 监督体系： 包括股东大会选举产生的监事会、 董事会中的审计委员会以及银行的稽核部 门 4. 管理系统：五个方面 商行的经济目标 ： 三性，即安全性、盈利性、流动性，我国为安全性、盈利性、效益性，但在 03 年以前，我 国为效益性、安全性、流动性。 三性的关系： 安全性和盈利性的冲突、首先考虑安全性、要做到： 1、资金来源、资金结构、 现金资产的比例 2、对贷款的研究、减少风险损失 3、信誉、信用基础 商业银行类型： （1）产权形式 ：根据资本所有权构成不同而划分。 a.独资银行 b.合伙银行 1 c.股份制银行（包括股份有限公司形式、有限责任公司形式、两合公司形式） d.国有银行 e.合资银行 （2 ）外在组织形式划分 a.总分行制：下属所有分支行须由总行领导指挥（又可划为总行制和总管理处制。总行制中 总行既管理支行，自身也经营业务；总管理处制中总行不经营业务） 优点：有利于吸收存款、现代管理手段、调剂资金、转移信用、分散风险、总行数量少利用 国家管理、资金来源广泛提升竞争力 缺点：加速垄断、规模大层次多管理较难 b.单一银行制（单元制） ：业务由各个独立的商业银行本部经营，不设分支机构 优点：防止垄断，利于竞争、与地方协调，促进发展、具有独立性和自主性、管理层少利于 管理 缺点：不利于银行的发展、资金较薄弱、抗风险能力差、与经济的外向发展存在矛盾 c.集团银行制：包括持股公司制和连锁银行制（持股公司：一个集团成立控股公司，然后收 购或控制若干独立的银行。 连锁银行制： 由个人或集团购买若干独立银行的多数股票， 实现 对其的控制） 优点：扩大资本总量，增强实力、降低风险 缺点：容易形成垄断和集中，不利于竞争、限制了银行经营的自主性、不利于创意 （3 ）业务发展模式划分 a.分业经营：各类金融机构在一定业务范围内从事特定业务 b.全能型（混业经营 / 综合经营） :经营具有不止一种特性的金融产品 商行的经营环境： 包括宏观经济状况、市场情况、金融管理当局的管制 1、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生 2、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争 3、银行监管不断加强，促使银行改善内控机制 名词解释 1. 商业银行 商业银行是以追求利润最大化为目标， 以多种金融负债筹集资金， 以多种金融资产 为其经营对象， 能利用负债进行信用创造， 并向客户提供多种功能、 综合性服务的金融企业。 2. 信用中介 商业银行通过负债业务， 把社会上各种闲散资金集中到银行， 通过资产业务， 把它 投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 3. 支付中介 商业银行利用活期存款账户， 为客户办理各种货币结算、