你金融理财规划图文版.ppt

注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑 目录 理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括 现金 规划 、 消费支出规划 、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、 投资规划 、 退休养老规划 、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终 生的财务安全、自主和自由的过程。 财务自由 （ 1 ）通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人 / 家庭年总支出； （ 2 ）个人 / 家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财年现金流远大于个人 / 家庭 年总支出的能力。 理财规划 理财规划一般分为五个步骤： 第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部 都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范 围 。 第四步、进行战略性的 资产分配 。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划 的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭 责任，要 赡养 父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让 你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的， 并不在于资产有多少。 理财规划主要内容 1. 必要的资产流动性 2. 合理的消费支出 3. 实现教育期望 4. 完备的风险保障 5. 合理的纳税安排 6. 积累财富 7. 安享晚年 8. 合意的财产分配与传承