农村信用社农户联保贷款管理办法(20210127015404).docx

农村信用社农户联保贷款管理办法 （试行）第一章 总则 第一条 为规范农户联保贷款行为，提高信贷服务水平，增加对农 户信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社支持农民、农业、农村 经济发展的作用，根据《担保法》 、《贷款通则》、《湖南省农村信用社信 贷管理基本制度》等法律、法规，特制定本办法。 第二条 农户联保贷款是信用社发放的由 3 户以上没有直系亲属关 系的农户在自愿基础上组成联保小组并签订协议， 在借款人不能按约偿 还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款。 第三条 农户是指户口在农村的常住或长期（一年以上）居住在乡 镇所辖行政村（社区）的农户。 第四条 农户联保贷款的基本原则是“自愿联保、风险共担、额度 控制、分户发放多户联保、按期存款、分期还款” 。 第二章 贷款对象与基本条件 第四条 贷款对象：贷款对象包括：在信用社服务辖区内有固定住 所或固定生产经营场所的农户。 第五条 借款人应具备下列条件： （一）年满 18周岁（含 18 周岁）至 60 周岁（含 60周岁），具有 完全民事行为能力，自愿履行联保合同； （二）在信用社服务区域内有固定住所， 且居住稳定， 不长期外出； （三）单独立户，经济独立； 四）思想品德好，无劣迹，有生产经营能力和发展生产愿望，且 从事生产经营项目合法、符合国家政策规定； （五）有一定的收入来源，诚实守信，近 2 年内无不良贷款记录， 有可用的授信额度； （六）借款人在贷款人处开立存款账户， 贷款前在信用社存入不低 于借款额5%联保贷款互助金； （七） 遵守联保协议。 （八） 信用社规定的其他条件。 第三章 农户联保小组管理 第六条 农户联保小组的建立。 （一） 自愿建组。 联保小组成员通过自寻合作者等方式， 自愿筹建 联保小组。 （二） 提交申请。 拟建联保小组成员向信用社递交 《组建联保小组 申请书》。 （三） 资格审查。 信用社在调查的基础上对联保小组及其成员的有 关资料进行审查，确认联保小组及其成员的资格。 （四） 签订联保合同。 联保小组自联保合同签订之日起设立， 联保 合同期限一般不超过 3 年，合同期满，经信用社同意后可以续签。 第七条 联保小组必须建立联保基金， 基金由联保小组成员按贷款 额的 5%交纳，联保小组全体成员还清贷款后方可动用联保基金。 第八条 贷款发放前，联保小组通过民主选举产生联保小组组长以 协助信用社信贷人员管理贷款， 及时了解借款人的生产经营情况和贷款 使用情况。 第九条 联保小组组长除具备借款人条件外，其家庭资产及收入必 须好于其他借款人，且在小组中具有很好的诚信度和管理能力。 第十条 联保小组成员责任 （一）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还； （二）在贷款本息未还清前， 成员不得随意转让用贷款购买的物资 和财产； （三）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任， 在借 款人不能按期归还贷款本息时，代为还款； （四）在小组全体成员还清所欠款项的前提下， 成员可以自愿退出 小组； （五） 经小组成员一致决定， 可以开除违反联保协议的成员， 小组 应责令被开除者在退出前还清贷款本息。 第十一条 联保小组成员的变更。 （一）联保小组成员的退出。 1 、联保小组全体成员清偿信用社联保贷款本息后， 成员在征得 联保小组其他成员和信用社同意后，可退出联保小组。 2 、对违反联保合同的成员， 在强制收回其所欠贷款本息或落实 连带责任后， 经联保小组其他成员一致同意和信用社审查同意， 责令其 退出联保小组。 （二）联保小组成员的补充。符合参加联保小组条件的，经联保小 组全体成员一致同意和信用社审查同意后， 可补充到联保小组， 成为联 保小组新成员。 （三）联保小组成员变更后，须与信用社重新签订联保合同。 第十二条 联保小组的解散。联保小组全体成员还清贷款，并 出具解散联保小组协议或书面声明后，可解散联保小组。 第四章 贷款金额、期限及利率 第十三条 信用社应根据借款人申请的生产项目实际需要确定合 理的借款额度。 联保贷款金额： 联保小组成员每人最高贷款金额不超过 3 万元， 联 保小组所有成员担保贷款余额不超过 30 万元。 第十四条 农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确 定，原则上农户贷款不得超过三年。 第十五条 贷款利率：联保贷款利率按照人民银行规定的基准利率 和确定的幅度范围内上下浮动，在借款合同和借款凭证上载明。 展期贷款利率按贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次 的、从展期之日起， 贷款利息按新的期限档次利率计收； 未达到新的利 率期限档次的仍执行合同利率。 逾期贷款和挤占挪用贷款按规定计收 利息和罚息。 第十六条 信用社对联保基金的存款利率按中国人民银行公告的 法定活期存款利率执行。 第五章 贷款的发放及管理 第十七条 联保