互联网支付公司网络支付交易监控与审核操作规范手册模版.pdfVIP

信息技术有限公司 网络支付交易监控与审核操作规范手册 一、总则 （一）为保障 “xx 信息技术有限公司” （以下简称公司或 xx ） 支付业务的健康快速发展， 有效评估、控制、 管理业务风险； 更好 的对平台交易进行及时、 准确、有效的风险鉴别， 并以此作为依据 对甄别出的风险交易进行定性与采取控制措施， 特制定本操作手册。 （二）本手册制定了网络支付业务交易监控规则并进行阐述说 明，同时对每一项监控规则制定了规范化的审核及操作处理流程。 风险合规部风险控制室相关作业中需严格遵循本手册操作流程执 行并保留操作记录， 该记录将作为凭证依据， 计入相关作业人员绩 效考核。 二、业务术语 （一）基本术语： 1. 网络支付：通过互联网受理渠道在线支付数据传输进行支付 的方式。 2.IP ：Internet Protocol, 网络之间互连的协议 , 中文简称 为“网协”，也就是为计算机网络相互连接进行通信而设计的协议。 3.URL ： 统 一 资 源 定 位 器 Uniform Resource Locator ， Internet 文件在网上的地址。 URL使用数字和字母按一定顺序排 列以确定一个地址。 4.MCC：商户类别码 Merchant Category Code ，卡组织在接受 商户接入申请时根据其提供的商品和服务类别进行的分类编码。 5. 虚拟物品（ Virtual items ）: 虚拟物品，是指交易的实质 并不存在实体物品， 无需通过物流的方式发货， 如：各类充值 （手 机、帐户），游戏金币，程序代码等。 6. 规则代号 （Queue）：本手册制定的交易监控规则的唯一性 识别代号。 业务操作人员根据本规则代号判断风险种类并根据该 规则代号的处理流程进行审核操作。 7. 用户 / 商户与客户：本手册中出现的用户是指个人新生帐 户，商户是指已通过征信审核并录入系统的企业帐户， 客户包涵 用户与商户在内的所有新生帐户。 8. 公式符号及缩写。本手册中为能更简洁明了表述规则相关 术语，特引入缩写 DTA与 ASP，分别代表日网关入款总额（ Daily Total Amount）与日单笔平均交易金额 （Average Selling Price ）。 引入公式符号：Σ与 AVG，分别代表求和与求平均。 三、监控规则说明 （一）本操作手册根据交易资金流入、 流转、流出不同过程中 的风险侧重点， 对商户的商业模式、 商户交易量、 客户帐户余额转 账、客户提现、 用户购买模式等方面建立风险识别规则， 符合条件 的风险交易将会被触发，进入预警提示列表。 （二）商户商业模式规则 1. 新入商户收到第一笔网关付款； 2. 新入商户收到第一笔大于 100 元的网关付款； 3. 新入商户收到第一笔大于 500 元的网关付款； 4. 商户停止交易 30 天以后视为新入商户； 5. 新入商户实际交易网址不同于征信网址； 6. 商户出现新增实际交易网址； 7. 商户整数倍或整数倍± 1 的交易金额占比重超过 40%； 8. 商户存在与已被限制或列入黑名单的商户存在 IP 或交易网 址关联； 9. 商户的当日单笔平均交易金额较前十日单笔平均交易金额