商业银行网点转型创新与产能提升专题研究——网点智能化转型及服务效率提升策略(2019年4月刊).docx

PAGE PAGE # 商业银行网点转型创新与产能提升专题研究——网点智能化转型及服务效率提升策略（2019 年 4 月刊） 目录 TOC \o 1-5 \h \z Ⅰ 硬转与产能提升 4 \o Current Document 一、 智能银行时代下网点瘦身升级 4 \o Current Document （一）智能设备“武装”网点 4 \o Current Document （二）柜面替代率超九成 5 \o Current Document 二、 商业银行网点智能模式效率提升策略 6 （一）网点智能化服务遵循原则 6 \o Current Document （二）智能化网点改造实施内容 7 \o Current Document （三）科学搭建网点业态体系 7 \o Current Document （四）构建网点群落化管理体系 8 \o Current Document 网点向轻型化转型 8 \o Current Document 网点群落化结构分析 9 \o Current Document 实施网点群落化管理举措 9 \o Current Document 形成网际协同效应 10 \o Current Document 三、 商业银行智能网点转型分析 10 \o Current Document （一）国外银行业智能网点转型趋势 10 （二）数据驱动视角下的中美商业银行网点布局规划实践 13 \o Current Document （三）提升网点客流量方法 17 \o Current Document Ⅱ 软转与产能提升 22 \o Current Document 一、 银行网点转型服务升级新思考路径 22 \o Current Document 二、 银行网点智能服务效率提升 23 \o Current Document （一）网点智能服务效率提升中遇到的问题 23 \o Current Document （二）对网点智能服务模式效率提升的若干建议 24 \o Current Document 三、 用新零售思维审视银行网点转型 26 \o Current Document 四、 智能银行趋势下银行网点组织经营模式初探 28 Ⅰ 硬转与产能提升 当前，以信息技术为代表的新一轮科技和产业革命变革在即， 在互联网金融 发展和渗透的大背景下，营业网点向智能化转型， 成为商业银行迫切的战略选择。 网点智能化， 将成为银行深耕客户关系、 引流获客和保持中高端客户持续增长的 重要突破口。商业银行网点智能服务效率的提升， 对国内商业银行网点转型发展、 激发网点潜能及促进银行客户规模和经营效率稳步增长都具有重要的现实意义。 一、 智能银行时代下网点瘦身升级 银行金融科技“危”与“机” ，其“危”在于，金融科技浪潮席卷而下，银 行的地位被挑战，银行不得不卷入与互联网金融机构争夺客户资源的 “近身肉搏” 其“机”在于，银行主动迎接金融科技机遇，加大金融科技投入比重，力争转型 升级以重获增长曲线。 管窥 2018 年报，银行“门店数字化”之势愈加明显。在电子渠道交易替代 率越来越高的当下， 银行网点在缩减数量的同时， 也在逐年进行智能化升级。 而 伴随柜面业务迁移和人力释放，网点员工也面临调整转型。 （一）智能设备“武装”网点 营业网点是银行金融科技应用的“窗口” ，也是人们直观感受银行运营效率 的“试验场”。一边是网点 “关闭潮” 的浪急风高， 一边是金融科技的日新月异、 时不我待，如何努力提升网点智能化改造成为银行的发力点。 以工商银行为例，该行 2018 年末的营业网点 16004 个，较 2017 年末减少 88 个。与缩减网点相对应的是，该行升级了网点智能服务。截至 2018 年末，工 商银行完成智能化改造网点 15410 个，智能设备 75756台。而这些智能设备涵盖 个人、对公等服务领域达 255 项业务。 与工商行银行相同，在上市银行年报金融科技 “秀”中，智能化网点高频 “出 场”。例如，建设银行的“门店数字化” 、中国银行的“智能柜台迭代升级” 、招 商银行的“支持数字化网点软硬件设施改造” 、浦发银行的“减柜增智” 。 一家城商行信息科技部门负责人认为， 未来银行网点不仅不会消亡， 反而是 银行必须要坚守的前沿阵地， 但未来银行网点的形式在科技的塑造下会发生变化。 例如，人工交易功能会弱化，标准化、自动化操作设备会增加，以提高网点的运 营效率、提升客户体验和银行形象。 某股份行信息部从业人士说， 网点的减少和调整是大趋势，