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浅析金融危机下我国金融监管体制的改革 郭颖目录一、文献综述二、主题发言三、参考文献文献综述引言 近几年来，金融监管模式的选择和改革一直是社会和学者们关注的热点，由2007年美国次贷危机引发的全球金融危机，再次引发了人们对我国金融监管改革的探讨。这次金融危机很大程度上是由于美国实质金融监管不力造成的。金融危机后，美国这个号称世界上金融体系最为发达的国家对其金融将体制作出了重大的改革。 文献综述金融监管，是指一个国家或地区的中央银行或其他金融监管当局，依据国家法律法规，对金融业实施监督与管理当前，我国的金融业正处在快速发展和急速变革的阶段，金融监管改革的酝酿一直没有停过。认真分析和研究国际上金融业和我国金融业的发展趋势，并理性借鉴别国金融监管和金融业发展的相关经营，寻求我国金融监管改革的路径。文献综述国外金融监管体制理论古特哈德(Goodhart)撰文认为：金融监管体制模式的形成与该国的经济发展程度、政治体制有着深厚的渊源，是具体历史条件与国际金融监管理论结合的产物。最早出现的金融监管体制模式就是分业监管模式文献综述（一）机构型监管理论（分业监管）建立在公共利益论基础上约翰逊：准确、高效、持久的执行金融监管政策 实现金融业长期稳定发展瑙埃：组织构成精干，成本低，目标明确，效率 高文献综述（二）功能型监管理论（统一监管）莫顿、鲍叠——“功能观点学说” 即一个给定的金融活动由同一个监管者进行 监管，无论这个活动由谁来执行乔吉欧：该模式尚不成熟，对于成本低控制有较大 的弱点乔森：导致一定程度的滥用文献综述（三）目标型监管理论泰勒：只有将监管目标明确定义，并且准确无误的 将实现监管目标的责任委托给某个监管机 构，才能有效的进行。 “双峰式”金融监管模式（澳）文献综述国内金融监管体制理论第一种意见认为，应当改变当前的监管机构设置和监管内容。牛水涛：金融业“分业经营，分业监管”的体制向 金融“混业经营统一监管”的体制转换是 不可逆转的潮流，而且我国已经出现了 混业经营的萌芽，所以应该积极推动我 国金融监管机构向统一监管模式转化， 逐步开放对“分业经营”的限制。文献综述刘崇明：我国应建立包括国家监管、法人机构内部 自律、同业公会自制、社会监督在内的“四 位一体”的金融监管体系王兆星：要改变重视国有金融业监管的作法，从积 极学习外资金融机构优秀的管理理念入手， 改变我们金融机构资产质量文献综述第二种意见认为，当前的金融监管机构设置和监管内容是比较合理的，应该在坚持“分业经营，分业监管”的基础上开展金融监管体制改革。赵静梅、吴风云：我国不应该盲目实行统一监管 模式李静：主张中国最终走“混业经营，统一监管”的 道路基础上，提出来从分业经营向混也经 营过度时期的金融监管措施文献综述小结 金融是整个国民经济的核心，是当代国际竞争的战略领域。在经济全球化的大背景下，为了适应世界金融形势不断发展变化的需要，各个国家和地区也在不断寻求自身金融体制变革的措施和方向。尤其是2007年美国金融危机爆发后，以英美为首的西方发达国家已经开始对金融监管体制进行改革以维护金融市场的稳定。文献综述 从我国的金融市场发展的现实来看，我国目前实施的分业监管模式下的监管机构设置存在许多问题，金融行业的发展也出现了许多新现象，国际金融业的发展趋势对我国的“分业经营，分业监管”提出了挑战，迫切需要我国改革金融监管体制。文献综述 我国应在顺应经济发展的形势下，应借鉴外国先进理论模式的同时结合我国国情，建立新的统一的监管模式，由机构型监管转向功能型监管，从合规性监管转向风险性监管。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革一、金融危机产生的原因二、金融监管的概述三、国内外金融监管的现状四、我国金融监管体制存在的问题与不足五、我国金融监管体制改革的建议设想浅析金融危机下我国金融监管体制的改革浅析金融危机下我国金融监管体制的改革一、金融危机产生的原因（一）人性方面 “道德缺失是导致这次金融危机的深层次原因。一些人见利忘义，损害公众利益，丧失了道德底线。” ——温家宝（二）制度方面 金融监管制度的缺失（特别是针对金融衍生产品的监管 缺失）浅析金融危机下我国金融监管体制的改革二、金融监管的概述 金融监管，是金融监督和金融管理的简称，是政府金融监管职能机构对金融机构及其活动是否合规所进行的检查、督促、规制、组织、协调、控制等一系列行为的总称。 金融监管的目的是为了维护和建设良好的金融市场秩序，保证国家金融市场的稳定、健康发展，要达到这一目的就必须有良好的金融监管体系。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革 三、国内外金融监管现状 （一）美国——伞形监管模式 评估和监控 联邦储备理事会（管理者） 风险 金融控股公司 银行控股公司 “混业经营下的分业监管模式”浅析金融危机下我国金融监管体制的改