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- -可编辑修改- 国内主要商业银行风险管理架构介绍 一、工商银行 （一）工商银行风险管理组织框架 图1 :工商银行风险管理组织架构图 （二）风险管理职责要求 风险管理部职责 风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出 全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、 操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责收集、整 理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政 策制度；开展不良贷款管理与清收处置。此外，风险管理部为本行风险管理 委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。 各类主要风险管理基本情况 风险类型 管理部门 具体职责 全面风险管理 风险管理部 牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险（包 括信用风险、市场风险和操作风险等）管理工作情况，构 建全面风险管理体系。 信用风险管理 信贷管理部 全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及 信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。 授信业务部 负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目 贷款评估及担保品价值评估。 信用审批部 负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。 市场风险管理 风险管理部 牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理 政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、 分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方 法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关 系统的管理和维护；计量市场风险资本。 资产负债管 理部 管理银行账户利率风险和汇率风险， 包括：负责制定全行 银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程； 识别、计  量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风险； 拟定 银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方案；负责银 行账户本外币利率风险管理相关信息系统的开发、维护和 升级等；配置市场风险资本。 流动性风险管 理 资产负债管 理部 在资产负债管理委员会的领导下监控及评估本行的总体 流动性状况；实时管理本行的日常流动性风险；制订本行 年度流动性计划并报本行资产负债管理委员会批准，监控 其实施情况，并每季度作出所需调整。 操作风险管理 内控合规部 组织推动对各类业务中操作风险的识别和评估工作，定期 监测操作风险状况，并向管理层报告；对已识别的重大操 作风险提出缓释建议、对未来的风险变动作出预警；履行 操作风险管理委员会秘书处职责。 机构设置、派驻、报告及业务介入情况 管理要求 具体情况 风险管理部门设置 在总行层面设置风险管理部，一级分行及以下机构设信用审批部承 机构层级 担相应风险管理职责 风险管理派驻机构 二级分行信用审批部为一级分行派出机构，主要负责：负责贷款、 及职责 担保及其他信贷申请的审查与审批。 风险报告路径 风险管理报告经本级机构高级管理层审定后，上报上级机构 业务流程管理 风险管理部不介入具体业务流程，不作为业务中台部门把控风险 二农业银行 （一）农业银行风险管理组织框架 图2 :农业银行风险管理组织架构图 （二）风险管理职责要求 风险管理部职责 风险管理部主要职责：负责统筹协调全行风险管理，负责制定及实施全 面风险管理战略、政策和流程；组织实施巴塞尔新资本协议，开发符合监管 要求的风险计量工具；负责客户信用等级评定；组织开展资产分类和减值测 试工作；负责全行经济资本的计量；监控全行关键风险指标和重大风险事项, 组织实施风险报告制度；拟定并监督执行风险限额和组合管理方案；评估全 行的风险敞口水平；协调各业务部门和分支行的风险管理工作等。 各类主要风险管理基本情况 风险类型 管理部门 具体职责 全面风险 管理 风险管理部 风险管理部统筹协调全行风险管理，负责制定及实施全面风险 管理战略、政策和流程，监控全行关键风险指标和重大风险事 项，组织实施风险报告制度。 信用风险 管理 信贷管理部 负责建立健全信用风险管控体系；制定行业信贷政策，确定客 户准入标准，组织实施客户名单制管理；负责按规定进行信贷 业务审查、批复；负责交易对手信用风险的审查；优化信贷管 理系统，满足信用风险识别、计量和控制的需求。 授信执行部 负责授信执行环节的风险管理，开展放款管理，组织和监督贷 后管理，对在线监控发现的重要问题进行现场核查，组织开展 信贷审查审批人员的尽职合规评价。 资产处置部 负责制定并组织实施不良资产处置政策及制度办法； 承担大额 或跨区域不良资产处置的现场调查， 并跟踪检查资产处置项目 的实施情况；管理全仃大额不良资产；实施全仃资产的保全管 理，管理各类不良资产清收处置、核销等工作。 市场和流 动性风险 管理 金融市场部 根据总行统一的风险偏好，在交易授权和市场风险限额内，对 本部门自营及代客业务实