银行培训：零售产品及创新趋势介绍.ppt

Add your text in here Add your text in here Add your text in here Add your text in here （一）项目定义 Add your text in here 九、基金体验优化 基金体验优化项目主要通过改进渠道交易流程、 优化后台服务功能来改善客户体验，提升我行代销 基金产品竞争力。 （二） 研发背景 目前，我行共代销基金产品1200余只，在四大行中排名首位。但去年销售额在工农中建四行的市场份额仅位居四大行第三，收入占比位居第四。其中有营销力度不够等因素，但我行代销基金业务客户体验较差仍是不可忽视的因素之一。 九、基金体验优化 （二） 研发背景 我行代销基金业务目前定位于简单的基金交易渠道，流程僵化，人性化不足。如批量交易失败未无提示信息，批量扣款短信在扣款后的第二天才发送、无法查询一年前的交易明细（招行可查询到08年的交易明细）、基金赎回未提示预计到账时间等，这些都严重影响了客户的体验，严重影响了我行代销基金产品竞争力。 九、基金体验优化 （三）项目目标 一是后台服务功能优化，包括交易失败时的短信通知、提供一年期以上历史明细的查询、提供客户基金资产持有成本和累积盈亏等信息的显示等； 二是开发“转基通”功能，为优质客户提供任意基金之间的自动转换业务。通过“转基通”交易，客户可在赎回基金的同时，指定购买的基金，系统自动在赎回资金到账后购买指定基金，达到“一站式”换基金操作； 三是优化渠道交易流程，在个人网银、手机银行增加银行、基金等专业术语的释义，新增转基通业务、赎回到预计到账时间提醒、智能定投等功能。 九、基金体验优化 九、基金体验优化 （四）产品功能 序号 功能点 现状 优化后可实现 1 丰富“持有基金”展示内容 客户持有基金界面，仅显示了参考收益率，未显示投资成本。 在客户持有基金界面依次显示“持有成本、累计投入金额、实现收益、参考收益率”等信息。 2 提供一年期以上历史明细查询 仅能查询一年内的交易明细 实现一年内交易明细免费查询，一年以上的交易明细按收费政策可通过柜面查询。 3 按交易类型查询明细 明细查询无法按交易类型查询。 支持按交易类型查询交易明细。 4 批量交易失败短信提醒 目前系统基金相关批量交易失败时，无任何提醒。 交易失败时向客户发送提示短信。如申请提交时失败，则提示失败原因（如账户余额不足）；若为基金公司确认失败，则向客户说明为基金公司确认失败，并提供基金公司客服咨询电话。 1、服务功能优化 九、基金体验优化 （四）产品功能 序号 功能点 现状 优化后可实现 5 批量交易动账短信实现实时发送 当前批量基金申购、赎回交易的动账短信提示都是隔日发送，如8月7日买的基金，8月8日上午客户才会收到短信。 系统自动发起的批量购买、赎回交易，若有资金变动，则客户可实时收到短信。 6 基金赎回到账时间预估提示 客户发起基金赎回交易后，系统不做任何提示，客户不知道大概到账时间 客户发起基金赎回交易后，系统为客户提供大致到账时间。如“您的资金预计在*至*个工作日内到账”。 1、服务功能优化 九、基金体验优化 2、实现“转基通” 客户可通过此业务实现基金的自动转换。即客户 在赎回持有基金的同时，指定购买的基金，系统 在赎回资金到账后自动发起对指定基金的购买。 该功能的实现有助于盘活客户基金资产，提升客户体验。 该功能同步在柜台、网银、手机银行上实现 3、优化渠道体验 在现有个人网银、手机银行基金业务升级项目基础上， 增加银行、基金等专业术语的通俗释义，新增转基通业务、 基金赎回到预计到账时间提醒、智能定投（手机银行新增） 等功能。 （四）产品功能 Add your text in here Add your text in here Add your text in here Add your text in here （五）功能详述-转基通 Add your text in here 九、基金体验优化 “转基通”主要面向中高端客户，提供无缝的 基金转换服务。当客户需要更换基金时，系统自动 将客户持有的某支基金赎回，并用赎回的资金自动 动申购客户指定的基金。 　　 转基通主要包含2个交易，即开通、取消服务和 换基金。 九、基金体验优化 （五）功能详述-转基通