某商业银行信贷管理操作规程.pdfVIP

商业银行信贷管理操作规程（试行） 第一章 总 则 第一条 为规范 XXX 商业银行股份有限公司 （以下简称“本行”） 信贷业务操作行为，实现信贷程序化管理，防范信贷风险，提高信贷 资产使用效益，为客户提供高效便捷服务，依据《中华人民共和国商 业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》 、《商业银行授信工 作尽职指引》和“三个办法一个指引”等有关法律、法规的规定，对 照《XXX 商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》要求，结合本 行实际，特制定本规程。 第二条 本规程是本行实施信贷业务流程管理必须遵循的基本 规则，是规范单项信贷业务品种运作程序、 实施风险管理的基本依据。 第三条 实施本规程，以遵循“审贷分离”原则为前提，以“风 险管理流程控制”为主线，根据不同业务种类、风险程度、岗位配置 情况，采用部门或岗位分离相结合的方式，实现“审贷分离、分级审 批”的有效控制。 第四条 实施“流程控制、尽职免责、责权对等、风险补偿”长 效激励约束机制， 对本行各信贷部门、 各信贷业务领域、 各操作环节， 实施风险管理与控制。 第五条 本规程适用于对本行从事信贷业务工作的各单位及调 查岗、审查岗、审批岗等信贷工作人员的履职评价。 第二章 基本程序 第六条 信贷业务基本操作程序。 1 客户申请 受 风 贷 大 合 贷 贷 理 险 款 额 同 款 款 与 评 审 报 签 发 支 调 价 批 备 订 放 付 查 回 贷 收 后 与 管 处 理 置 第七条 信贷业务服务时限。 （一）授信评审业务： 客户申请到业务受理原则上不超过 1 个工 作日；一般业务调查（ A 、B 角）原则上不超过 5 个工作日（含内部 评级、中介评级不超过 10 个工作日）；审查原则上不超过 5 个工作 日，审批原则上不超过 5 个工作日 （信贷审查委员会审议事项原则上 不超过 10 个工作日）；签订合同原则上不超过 3 个工作日。 （二）用信业务：按