互联网金融基础互联网保险业务模式团体保险及其产品分析.pptx

保险实务模块6 团体保险及其产品分析学习目标知识目标熟悉团体保险的概念、特征及作用了解团体保险的分类及主要险种 能力目标能解析典型团体保险产品条款及团体保险方案，并能根据所给保险条款分析投保示例 学习重点、难点学习重点团体保险的概念及特征 学习难点解析典型团体保险产品条款及团体保险方案，并用自己的话进行产品及方案介绍 团体保险的概念团体保险是指以团体单位为投保人，由保险公司签发一张总的保险单为团体中的成员提供保障的保险。定义以一张保险单承保多个被保险人；以合格的法人团体为投保人，以符合上述要求的合格成员为被保险人；以团体成员的生命和身体为保险标的。 含义法规解读《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》投保人数：5人以上。保险营销员可以销售团体保险产品。投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金应通过银行转帐方式支付并退至原缴款账户。保险公司可以对同一团体在不同省、自治区或直辖市的成员统一承保。团体保险的特征（1）以团体保单代替个人保单：投保人：团体，法人组织被保险人：团体的成员，人数有规定受益人：通常由被保险人指定保单：只有一份，由投保人持有团体保险的特征（2）团体保险的费率较相对应的个人保单费率低：手续简化免体检，节约了体检费用团体员工的流动性较好地维持了年龄的动态稳定性减少了逆选择，使平均死亡率、疾病率等相对下降团体保险的特征（3）风险选择是基于团体而不是个人来进行：团体的性质要合格：不是以取得保险为目的而组织起来的团体被保险人是团体中能正常工作的在职员工投保人数要求：绝对数≥５人；　参保率：贡献性保单≥75％ 非贡献性保单＝100％保险金额：不允许每位被保险人自由选择，而是按照统一的标准来确定团体保险的特征（4）团体保险采用经验费率：费率主要根据团体的赔付经验数据来厘定投保团体的行业、地区、规模等成为很重要的影响费率高低的因素团体保险的特征（5）团体保险方案较灵活：团体保险多数情况下可以就保险责任、缴费方式等内容与保险人进行协商团体保险的作用提高企业的竞争力提高员工的福利减轻团体的外部压力享受政府给予的税收优惠免税，如税前列支延迟纳税团体寿险团体健康保险团体年金保险团体意外伤害保险团体保险的分类中国人寿《绿洲团体意外伤害保险(A型) 》条款摘要1、投保年龄5人以上特定团体成员可作为被保险人，参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上。 2、保险期间合同的保险期间最长为1年，由投保人在投保时与公司协商确定。除另有约定外，合同的保险期间自公司同意承保，收取约定保险费并签发保险单的次日零时起至约定的终止日24时止。 国寿《绿洲团体意外伤害保险(A型) 》条款摘要（续）3、保险责任：（1）被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付残疾保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止。（2）被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体残疾，公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按该被保险人的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，公司仅给付其中一项残疾保险金。如残疾项目所对应的给付比例不同，公司仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。国寿《绿洲团体意外伤害保险(A型) 》条款摘要（续）（3）被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致Ⅲ度烧伤，公司根据《烧伤程度与保险金给付比例表》的规定，每次按该被保险人的保险金额乘以该项烧伤所对应的给付比例给付烧伤保险金。（4）公司对每一被保险人给付的保险金以该被保险人的保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到该被保险人的保险金额时，合同对该被保险人的保险责任终止。课堂活动：找“队伍”其他同学随机领取一张特征词条，分析该特征应该归属哪个队伍两个同学抽取“个人保险”、“团体保险”两个词条，即为两队的队长“个人保险”、“团体保险”两队长召集本队所有队员，向老师汇报我是哪个队的?课程回顾团体保险的概念及特征团体保险的作用及分类典型团体保险产品条款及团体保险方案解析认识人身保险及产品模块1 人身保险概况及市场现状分析模块2 人身保险合同常见条款解读模块3 人寿保险及其产品分析模块4 健康保险及其产品分析-模块5 意外伤害保险及其产品分析-模块6 团体保险及其产品分析-模块7 人身保险产品研习项目四模块7 人身保险产品研习学习目标知识目标巩固人身保险的理论基础 能力目标能运用前阶段学习的理论知识和其他综合能力解决实际问题 学习重点、难点学习难点准确归纳产品的核心内容进行产品介绍与分析 学习重点准确收集指定类别的人