商业银行经营与管理.pptxVIP

The operation and management of commercial bank商业银行经营与管理2015年6月英国诺森罗克银行挤兑事件案情： 2007年，受美国次贷危机影响，英国第五大抵押贷款机构——诺森罗克银行发生储户挤兑事件，自9月14日至18日，仅仅五天的时间就有30多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行240多亿英镑存款总量的12%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。受其影响，诺森罗克银行的股价也下跌了将近70%，创下7年来新低，成为英国遭遇本次信贷危机以来的最大受害者。挤兑事件爆发的原因融资过度依赖批发市场。75%的资金来自批发市场，即通过同业拆借、发 行债券或卖出有资产抵押的证券融资。 资产负债的利率缺口过大。诺森罗克银行的住房抵押贷款是按照英格兰银行的基准利率来发放的，在货币市场利率大幅高于官方利率的情况下，该定价方式会导致银行遭受巨额损失。据估计，在诺森罗克银行960多亿英镑的抵押贷款中，有120亿英镑是直接暴露在这种利率缺口风险之下的。也就是说，Libor每超过基准利率一个基点，诺森罗克银行每年将多支付1200万英镑。银行原有的融资渠道受阻。美国次贷危机导致全球货币市场流动性紧张。2007年上半年诺森罗克银行的经营收益下降。资产负债利率缺口的扩大及因流动性不足导致的贷款业务放缓都降低了银行经营的收益。投资美国次级债带来的损失。挤兑事件引起的反思1995年2月27日，巴林银行倒闭。1995年9月26日，日本大和银行内部控制不善导致巨额交易亏损。1998年6月21日，海南发展银行倒闭。坚持全面风险管理的方法和理念。严格监控房地产市场泡沫带来的金融风险。密切关注金融创新过程中的金融风险。提高监管当局对金融风险的预见能力。合理设计存款保险制度。你想到了什么？ 导论为什么学？（课程定位与教学目标）学什么？ （课程框架和主要内容）怎样学？ （教学方式与方法）一、课程简介 随着我国经济体制改革的不断深化，社会主义市场经济体制正在逐步确立，银行业在国民经济运行中的地位和作用日益突出。进入21世纪，我国商业银行面临的金融与经济环境发生了巨大变化，在金融国际化、金融证券化和金融市场化的条件下，辩证地借鉴国际商业银行的经验、全面学习和了解当代商业银行的业务经营和先进的管理理论、管理经验、技术和技能对金融学专业学生非常重要。这就需要我们全面了解和学习当代商业银行经营管理的成功经验。二、课程定位与教学目标课程定位：《商业银行经营管理》主要研究市场经济条件下商业银行运营机制及业务发展规律的科学，是金融专业的必修课程。本课程系统阐述商业银行发展历程，揭示商业银行发展的一般规律和未来发展趋势，全面介绍现代商业银行各项业务的经营要点及有关的管理规定和管理方法、商业银行资产负债综合管理及风险控制的策略。教学目标：通过本课程的学习，使学生应理解商业银行经营与管理中的基本概念、基本理论和方法，掌握商业银行各项业务的经营要点及有关的管理规定和管理方法，并能运用所学的理论、知识和方法分析商业银行经营管理中的相关问题，客观公正的评价商业银行经营效果，以达到创新型应用人才的培养目标要求，为以后从事实际工作奠定坚实的基础。三、教学方式与方法 本课程提倡“开放式”教学，更新教学理念、充实教学内容、改进教学方法，努力提高教学水平，培养“高素质、强能力”的人才。第一，在课堂教学中，突出课堂讨论，通过教师重点引导、学生课下准备、课上讨论、登台发言、教师点评总结等方式，提高学生的口头表达能力和沟通能力；第二，采用“案例教学”，结合专业知识学习，加大课堂案例分析的比重，提高学生的学习兴趣，进而培养学生观察认识问题、分析问题和解决问题的能力；第三，通过关注热点、难点问题，引导学生收集资料、整理资料，并形成专业性的小论文，培养学生专业论文的写作能力；第四，对实践性、操作性较强的章节内容，聘请校外业务部门的专业人士授课，使学生更好地了解业务的发展状况及实际运作过程，培养学生实际操作能力。四、成绩评定方法最终成绩由平时成绩和期末考试成绩构成，其中平时成绩占比为30%，期末成绩占比为70%。其中平时成绩（100%）包括作业（50%）、平时小测（20%）和出勤（30%）三个部分。平时成绩给定细则：（1）作业。作业形式包括课后习题、调研报告、课堂案例分析等多种形式，将随机抽查每位同学的完成情况。最后每位同学至少上交作业五次，每次更加完成的完整度、创新性给分。（作业可按小组上交）（2）平时小测。课堂测验将安排两次，期中、期末各一次，重在考查学生对重点知识的掌握程度。根据完成情况打分。（3)出勤。教师在课堂中将随机点名，无故缺勤者每次扣减2分，迟到、早退者扣减1分。如有特殊情况，必须请假。三、教材与教学参考书教材鲍静海，马丽华.《商业银行业务经营与管