金融知识产品介绍.pptxVIP

东方银商;各类理财产品知识简介;您是否具备生活好的能力？; 财商 情商 智商; 您有权知道 算算人一生需要多少钱？;买房60万(小两房) 装修带家电20万(有够简朴了) 买车15万(经济型了) 从30岁到60岁日常开销3.6万/年×30年=108万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 其他花费30-60岁一年1万×30年=30万 子女教育和生活50万（如果不出国读书） 养老3000/月从60岁-80岁共计36000*20=72万;;;为什么要理财？; 不同阶段 不同目标; 当前环境下的投资策略;什么是个人理财 ;首先是合理布局：基本开销、应急储备、家庭保障、金融投资应该都有所安排，注意收支平衡。 其次是明确目标：没有明确的理财目标是很难做好理财的。 另外，要了解时间和收益对理财结果的影响。 ;家庭理财的核心;幸福人生在于科学的理财规划;我们的财富该住在哪里？;人民币理财;理财规划的主要工具;存款;;任何投资都是有风险的 没有只涨不跌的市场 没有包赚不赔的投资 清楚了解投资风险 市场风险 政策风险 预期投资收益不能实现的风险 投资本金损失的风险 ; 什么是证券; 证券投资品种简介;基金：全称叫证券投资基金，是基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投，然后分享收益，共担投资风险。;销售机构;根据投资目标的不同分类 成长型、收入型、平衡型 根据组织形式的不同分类 公司型、契约型 根据是否可自由赎回和规模是否固定的不同分类 封闭式、开放式 根据投资对象的不同分类 债券基金、股票基金、货币市场基金、指数基金、 黄金基金、衍生证券投资基金 ;股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；股票基金在各类基金中历史最为悠久，也是各国广泛采用的一种基金类型。 债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；根据中国证监会对基金类别的分类指标，80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金。 货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票??、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金；根据中国证监会对基金类别的分类标准，仅投资于货币市场工具的为货币市场基金。 混合基金是指同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡。 ETF：交易型开放式指数基金，在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。 LOF： 上市开放式基金， 可通过二级市场进行申购、赎回、买卖 QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、 债券等 有价证券投资业务的证券投资基金 ;公募基金的新成员------一对多; 基金投资与股票投资的区别;收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节约计入收益。 收益分配方式 （1）现金分红 （2）红利再投资。 ;购买基金的风险;;上市债券指经由政府管理部门批准，在证券交易所内买卖的债券，也叫挂牌券。 国家债券（金边债券、国债）：是国家为了筹措资金而向投资者出具的，承诺在一定时期支付利息和到期期还本的债务凭证。 安全性高、流通性强、收益稳定 公司债券：是公司依法发行的，约定在一定期还本付息的有价证券。 风险性较大，收益率较高 债券持有者比股票持有者有优先索取利息和要求补偿的权利。 对于部分公司债券来说，发行者与持有者之间可以相互给予一定的选择权。;可转换债券：是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特征。 ;;上市债交易规则;权证：是一种权利的凭证，权证持有人有权在约定的时间内以约定的价格向权证的发行人购买（认购证）或者出售（认沽证）一定数量的标的股票。属于金融衍生品。 ; 期 货 ;期货的几个制度要点： 1、保证金制度 2、每日无负债结算制度 3、强行平仓制度 4、T+0制度 5、实物交割制度 6、涨跌停板制度 保证金制度是指在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%-10%）缴纳资金，用于结算和保证履约 每日无负债结算制度（逐日盯市制度） 是指每日交易结束后，交易所按当日结算价