第一章理财投资分析基本概念.docxVIP

理财投资分析 理财投资分析 Financial Planning 山东交通学院经济系房敏 fangmin9808@个人财务策划 个人财务策划 个人财务策划 个人财务策划 财7 财7财产 § 理—管理 个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、 实施和管理各方面总体协调的财务计划的过程。 如果你从现在开始，每年存 1.2万元，并进行有滋管建，因 而获得每年平均10 %的增值率, |=| 25年后财富就会成长为118万, 你将成为百万富翁，50年后财 富将达到1400万，你将成为千 万富翁。 个人财务策划 个人财务策划 PAGE # 个人财务策划 个人财务策划 PAGE # 8￡的 式 方 活 生 种 一日疋 ffl 人人都能成为百万富翁，成为百rA 人人都能成为百万富翁，成为百 rA 万富翁不是命运，也不是运气或机 遇,而是选择，一种生活方式的选 择，一种价值观的选择。 课程组成 闻理财投资规划概述 s 礒基本概念 D 嘯宏观经济知识 S通个人理财基本投资工具 通储蓄 礒证券投资 通外汇投资 碰房地产投资 碰教育投资 嚨保险计划 囑税务筹划 主要教学任务是通过教学内容的学习与介绍: 教学任务 主要教学任务是通过教学内容的学习与介绍: (0 E -?翔掌握理财投资的基本原理与基本方法 C願了解理财规划可以运用的主要理财产品类型、特点 2 以及当前市场状况 S通具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等 S 理财产品进行理财规划的能力 s 章理财投资基本概念 第一节 什么是理财? 第二节 为什么要理财? 第三节 怎样理财？ 6 6 个人财务策划 个人财务策划 PAGE # 第一节什么是理财? (0E (0 E 、理财规划的定义 理财规划(Financial Planning):是一个评估客户 各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过 明确个人客户的理财目标，分析客户的生活财务现状， 从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服 务。个人理财服务针对客户的整个一生而不是某个阶段 进行规划，它包括生命周期每个阶段的分析与规划。 SDJT UNIVERSITY 案例: (0E取吗？ (0 E 取吗？ 你现在为了买房存有50万，离交房款时间 还差三个月，假如现在股市行情很好，大盘一 Jt在涨.因此准备将这笔钱进行股票投资。可 考虑： 多目标、风险偏好 多财务现状 ?投资经验、能力 开展个人理财应结合生命周期 E E 个人财务策划 个人财务策划 个人财务策划 PAGE # 个人财务策划 个人财务策划 PAGE # (0E (0 E 人的一生经历：婴儿、童年、少年、* 年、中年一箕劉老年的争个不同时期。婴儿 拥、童年期、少年拥没冇财务来源，*年期、 中年期逸收入的主要来源期，七年拥的财务 来源也十分冇限，因此*年拥、中年期和老 年期匿个人理财的核心环节。 形成期 中年和七年物 1、单身期 (0E (0 E 单身期即参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。在 这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少, 可能还有负债(如贷款、父母借款),甚至净资产为负，总 体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是 未来家庭资金的积累期，因此，该时期的主要目标是储蓄， 重点是提高自身，投资自己，培养未来的获得能力。为此， 个人要努力寻找高薪工作、积极努力地工作并通过投资等手 段广开财源，尽可能多的获得财富、累积资金，为未来的结 婚和进一步投资做好准备。 通主要理财目标： (1)满足日常消费支岀；(2)偿还教育贷款； (3)租赁房屋；(4)小额投资尝试(5)储蓄等。 倉 2、家庭与事业形成期 (0E家庭与事业形成期即结婚到新生儿诞生的这段时期，一 般为1-3年。在这个时期，家庭成员增加，家庭负担加重， 为了提高生活质量需要较大的家庭建设支出和日常开支。在 事业上，经济收入增加而且生活开始走向稳定，但是财力不 大。这个时期可以进行适当的投资，倾向于选择安全稳健的 理财工具如债券、低风险基金等。 (0 E 礴主要理财目标:(1)(3) 礴主要理财目标: (1) (3) (6) 减少债务 (4)建立应急备用金 (5)购买保险 稳健型投资(7)储蓄 (8)建立退休基金等 @ 3、家庭与事业成长期 =1家庭与事业成长期即子女出生到子女完成教育的时期， 一般为18-22年。在此时期内，家庭成员不再增加，整个家 庭成员的年龄在不断增长，经济收入增加，花费也不断增加, 生活趋于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，家庭最大的 开支是家庭建设支出、保健医疗费用、子女教育培养和生活 费，所以理财的重点在于合理安排费用支出。 =1 主要理财目标： （1）购买房屋、汽车；（2）子女教育