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发表有关金融论文范文 浅谈互联网金融竞争力 【摘要】2021年被称为是中国互联网金融的元年，2021年以来，中国互联网金融出现了井喷式的发展。为何互联网金融能有如此之速的发展?与传统金融相比其竞争力表现在哪些方面?本文试图从经济学的角度来分析探讨互联网金融发展的竞争力。首先本文从竞争力和互联网金融界定出发阐明互联网金融的几种典型模式及其特点，之后重点从经济学的角度分析互联网金融的竞争力。 【关键词】互联网金融;竞争力;信息不对称 1. 互联网金融及其特点 金融最基本的职能是融通余裕资金，即所谓的金融中介。Mas-Colell认为其存在的主要理由为：一、金融中介存在规模经济，能降低资金融通的交易成本;二金融中介有专业的信息处理能力，能解决储蓄者和融资者之间的信息不对称和因此引起的逆向选择和道德风险。 互联网金融是基于互联网点对点信息互换思想，通过网格化的关系联接，形成的资源共享、信息交互、优势互补，并通过数据挖掘技术进行信息处理，从而产生价值。是否可以被称为“互联网金融”，不在于一定要运用互联网技术，而在于运用了“互联网”交互、关联、网格及p2p。其核心是脱媒、去中心化。 互联网金融的主要特征如下： 1以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础，挖掘客户信息并管理信用风险。互联网金融主要通过网络生成和传播信息，通过搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，通过云计算处理信息，有针对性地满足用户在信息挖掘和信用风险管理上的需求。 2以点对点直接交易为基础进行金融资源配置。资金和金融产品的供需信息在互联网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和达成交易，交易环境更加透明，交易成本显著降低，金融服务的边界进一步拓展。 3通过互联网实现以第三方支付为基础的资金转移，第三方支付机构的作用日益突出。 2. 互联网金融的竞争力 金融服务其存在和发展就是要解决市场上逆向选择和道德风险的存在，互联网金融作为第三种金融模式，其也是为实体经济服务的。其存在和发展的重要理由在于它对这两大难题的解决能力。表现在如下方面： 2.1扩大客户资源和维护用户群上成本低 截至2021年六月底，我国网民规模达5.91亿，较2021年底增加了2656万人，互联网普及率较2021年底提升了2.0个百分点。这庞大的网民群体为互联网金融的发展提供了巨大的潜在客户资源。另外大多互联网金融企业是依托以前的互联网公司发展而来，原本客户资源充足，为其在金融领域发展奠定了强大的客户基础。比较典型的就是以阿里巴巴为基础的余额宝的发展和以腾讯微信为基础的理财通的发展。凭借支付宝平台出来的余额宝2021年4月客户数已超过8100万户。其从开始运转到现在才短短8个多月，用户数竟然比股民还要多。主要在于阿里巴巴集团和其名下的支付宝为其奠定了强大的客户支持。阿里巴巴自1999年成立以来，发展速度特别快，成为中国最大的电商平台，在十多年的快速增长中，阿里集团积累了大量的客户资源，才有了余额宝自去年开始到现在的客户暴增情况。使得这个过程花费的成本很少。 2.2资源配置上的创新 2.2.1智能匹配借贷双方需求 传统的金融模式下，有很多需要资金的借款人，也提供多余资金的人，二者的交易都是通过银行中介来完成的。若有人想去银行申请个人无抵押信用贷款，之前传统的做法是首先借款人去各家银行咨询看手续额度之类的，然后精心比较各家银行贷款材料信息，最终选定了某家银行申请。但等待着他的也可能是漫长的审批，额度不够，费时费力等状况。若如果这个借款人申请的是抵押贷款，那么他需要多次前往银行网点，要实现最终放款也需要一个多月时间。在互联网金融模式下，通过智能搜索引擎对信息的组织、排序和检索，能大幅提高信息搜集效率，有针对性的满足客户需求。以在融360为例，借款人仅仅需要输入需求关键词，搜索引擎便从海量信息中找到最能匹配用户需求的内容，各家产品特色一览无余。这个时候如果你对某产品动心，你只需简单提交你的信息，信贷员便会主动联系你。在这种方式下，信息充分透明，效率得到提升，定价完全竞争，社会福利最大化。 2.2.2交易方式的变革 在交易上，互联网金融能够在交易成本极低、供需信息几乎完全对称形成“充分交易可能性集合”。因为互联网金融可以及时获取供求双方的信息，并通过信息处理使这些信息形成时间动态、连续变化的信息序列，然后根据这个来进行风险评估与定价。在交易支付方式上，互联网金融将无现金流通，代之的是电子支付清算，替代现金流通。之前由于最初的支付终端掌握在银行，你若要存取款则需要带上证件，耐心排队才可以完成。之后的“银行卡-ATM机-POS系统”将收付款终端从银行手中解放了出来，释放到了所有