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第 一 章 ;第一节 金融活动的基础与方式 一、金融活动的基础 ; 家 庭; 家 庭;二、资金融通的方式 ? 盈余单位和赤字单位 ; ? 资金融通的方式 ;? 西方国家间接融资比直接融资更为盛行的原因;第二节 金融工具分类;股 票;第三节 信用形式与融资工具 一、商业信用及其工具 1.概念 ★ 商业信用是企业之间以商品交易为 基础相互提供的信用。 ;2.形式; 3. 融资工具;4.商业票据特点; 5.商业信用局限性 ◆ 商业信用的规模和数量有限 ◆ 商业信用的提供方向有限 ◆ 商业信用的信用能力有限 商业信用的发展日益依赖于银行信用。而商业票据贴现和抵押贷款，则是银行发展过程中首先扩展的主要业务。 ; 二、银行信用及其工具 1. 概念 ★ 银行信用是银行及其它金融机构以货币形式所取得或提供的信用。 ; 3.融资工具 ? 支 票 支票是银行活期存款户向银行签发的、要求银行见票时无条件支付确定的金额给受款人或者持票人的支付命令书。 * 即期支票和定期支票 * 记名支票和不记名支票 （抬头人支票）（来人支票） * 现金支票和转帐支票 * 保付支票 ; ? 银行票据 * 银行汇票 银行汇票是银行应汇款人的请求，在汇款人按规定履行手续并交足保证金后，签发给汇款人由其交付收款人的 一种票据。 * 银行本票 银行客户在同一票据交换区域（通常说的同城） 需要用以支付各种款项的，均可以使用银行本票。 定额银行本票的面额有１千元、５千元、１万元和５万元四种。目前，定额银行本票只在一些地区（如上海、广州等）使用。 * 银行汇票与银行本票的区别 银行汇票是委托证券，具有汇兑和支付结算功能； 银行本票是自付证券，只具有支付结算功能。 ; ? 信用卡 * 借记卡、贷记卡 * 本币卡、外币卡、多币种卡 * 个人卡、单位卡（商务卡） ? 央行票据 中央银行向金融机构发行，用以调节货币供应量的一种短期融资工具。 ? ??它 * 存折、存单 * 自动转帐帐户 * 贷款证 * 可转让提款通知书 ;三、国家信用及其工具 1. 概念 ★ 国家信用是国家（政府）作为债权人或债务人的借贷活动。; 3. 融资工具 （1） 短期公债券 ; ◆ 先期交税债券 ◆ 现金管理债券 （2）中长期公债券 （3）地方政府债券 ;4. 1949年以来我国公债券发行情况 ? 1950年：人民胜利折实公债 ? 1954—1958年：经济建设公债 ? 1981年以来： 国库券 特种国债 重点建设债券 ; 四、消费信用 1. 概念 ★ 消费信用是银行、企业或典当业以生活资料为对象，对消费者所提供的信用。 2.形式 （1）银行或典当业对消费者提供小额贷款 （2）商业企业对消费者赊销消费品 （3）消费信用卡; ; 五、民间信用 1.概念 ★ 民间信用是民间自发产生的由民营企业或个人之间相互提供的信用。它主要为民营经济服务，处于政府金融管理部门监管之外，被称为非正规金融。 ;2.形式;六、国际信用 * 国际商业信用 * 国际银行信用 * 政府间信用 * 国际金融机构信用 ;七、有价证券 ?有价证券的概念 ◆广义 指对某种有价物具有一定权力的证书或凭证。 * 货物证券（运货证书和提货单） * 货币证券（汇票、支票、本票） * 资本证券（股票、债券、基金、衍生工具） ◆狭义 指一种具有一定票面金额，证明持有人有权按