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2021 年 银行从业资格 公共基础总结 和练习题 第一章 一、中央银行、监管机构与自律组织 （一）中央银行 1. 中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定 （1 ）中国人民银行成立于 1948 年。 （2 ）1984 年 1 月 1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职 能。 （3 ）1995 年 3 月 18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过 了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行 以法律形式被确定下来。 2003 年 4 月，中国银行业监督管理委员会 （简称中国银监会）成立，中国人民银行对银行业金融机构的监管职 责由新设立的银监会行使。 2. 中国人民银行的职能 中国人民银行在国务院领导下， 制定和执行货币政策、 防范和化解金 融风险、维护金融稳定。 3. 中国人民银行的职责 《中国人民银行法》第 4 条规定了中国人民银行的职责： 依法制定和 执行货币政策；发行人民币、管理人民币流通；实施外汇管理；监督 管理黄金市场；等等。 （二）监管机构 1.我国的银行业监管机构、成立时间、监管职责 （1 ）我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银 监会），成立于 2003 年 4 月。 （2 ）中国银监会的监管职责： ①依照法律、 行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监 督管理的规章、规则； ②依照法律、 行政法规规定的条件和程序， 审查批准银行业金融机构 的设立、变更、终止以及业务范围； ③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管， 建立 银行业金融机构监督管理信息系统， 分析、评价银行业金融机构的风 险状况；等等。 2. 中国银监会的监管理念、目标、标准和监管措施 （1 ）监管理念 在总结国内外监管经验的基础上， 中国银监会提出了银行业监管的新 理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。 （2 ）监管目标 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、 稳健运行， 维护公众对 银行业的信心。 银行业的监督管理应当保护银行业公平竞争， 提高银 行业的竞争能力。 具体监管目标： ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； ②通过审慎有效的监管，增强市场信心； ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； ④努力减少金融犯罪。 （3 ）监管标准 中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，包括： ①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少 一切不必要的限制； ④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件， 并且维护这种有序的竞 争，反对无序竞争； ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格、明确的问责制； ⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、 利为民所谋。 （4 ）监管措施 市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。 （三）自律组织 1.我国的银行业自律组织 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于 2000 年，是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体。 2.协会的宗旨 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨， 履行自律、 维 权、协调、服务职能