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2021 年银行从业资格考试 个人贷款考点总结精讲 银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义 (1) 1 第一章 个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节 个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新的收入来源 ;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求 ;促进国民经济发展 二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2 2. 国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 3 银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义 (2) 第一章 个人贷款概述 第二节 个人贷款产品的种类 重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种 1.2.1 按产品用途分类 分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类 1. 个人住房贷款 定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。 分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。 (三类 ) 自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金 向在城镇购买、建造或大修各类型租房的个人发放的贷款。 对银行而言， 是动用自有资金，属于自营业务 公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积 金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金， 委托商业银行想购 买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房 公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。 4 例如，北京住房公积金管理中心委托中国建设银行北京分行做提取业务， 利用银行网点的优势 不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，在额度和对象上都有 限制，属于政策性贷款， 1～5 年期限贷款年利率为 3.33%,6 ～30 年期限贷 款年利率为 3.87% ，单笔贷款最高额度为 80 万元，正常连续缴纳一年以上 即可申请 个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造 或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款， 从而形成特定的个人住房贷款组合。一般作为一种补充形式 2. 个人消费贷款 定义：银行向个人发放的用于消费的贷款。 需借助商业银行的信贷支持， 贷款基础：消费者的信用及未来的购买力 用途：家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用 分类： (六类 ) 个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷 款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款