信用社关于风险隐患与综合治理自查阶段总结报告.pdf

信用社关于 2009 年风险隐患与综合治理自查阶段总结报告 根据县联社关于印发《xxx 县农村信用社案件风险隐患清查与综合治 理活动实施方案》以及联社的安排，为了切实加强信用社经营管理， 提升信用社内控水平，有效防范经营风险，预防案件发生，我社立即 召开全体职工会议，传达省联社刘印楼同志在全省农村信用社案件风 险隐患清查与综合治理工作会议上的讲话，在全社开了动员会，结合 信用社实际情况，并作了详细的自查安排，制定了一系列的措施，按 照要求进行了自查活动，具体报告如下： 一、加强组织领导，精心准备 成立了信用社案件防范专项治理自查工作领导小组，由 xx 同志任 组长，xx 同志任副组长，xxx、xxx、xx、xx、xxx 等同志为成员，全 面开展专项治理自查工作。对信用社进行了全面自查，明确自查人责 任，使自查工作覆盖到全社各项业务，自查面均达到 100%。 二、自查内容： 主要检查： 1、规章制度健全及落实情况 2、存贷款等业务情况 3、会计出纳业务情况 4、科技网络系统管理情况 5、安全保卫业务情况 三、方法步骤： 由案件专项治理小组组长牵头，检查信贷、会计（含储蓄）、出纳 的行为动态，排查参与“黄、赌、毒”、经商办企业、从事股票活动、 不正常交友的问题或现象；检查业务规章制度落实和执行情况，重点 环节控制制度落实情况；主办会计带领检查会计核算、资金清算及结 算情况，单位银行结算账户开销户、内外账及金融机构往来对账情况， 印押（机）证分管、库房及重要空白凭证管理情况。 四、工作要求： 统一思想，认真负责。全体职工要把本次专项治理自查工作作为一 项至关重要的工作来抓，不流于形式，不敷衍了事。内外勤紧密配合， 查深查细，不留“死角”，杜绝“盲区”，在工作中要做到专项治理与 贷款五级分类相结合，与内控制度相结合。既有分工又要合作，遇有 不明情况及时沟通，发现重大问题及时向主任报告。 自查情况如下： 一、各项存款 1，对公存款。我社共有人民币银行结算帐户xx 户，xx 个基本结 算账户，xx 个专用账户。都经过人民银行核准，余额总计为 xxx 万 元，经银企对账，与 xx 余额相符。没有挪用客户资金的现象，且未 能按要求及时对账，未按时发放帐单xx 笔。客户办理的各项业务， 领用支票，更换内容等，都能按要求办理，或及时备案；业务凭证、 及印签都使用正确，核对无误。存在问题是：个别开户单位提供的营 业执照复印件中没有年检； 2、储蓄存款。储蓄存款截止自查时余额为xxx 万元，通过逐步核 对，底卡相符，账卡相符。存在问题是：原部分存款身份证号与实际 不符。 二、贷款方面。 截止 8 月末，我社共有贷款 xxx 笔 xxx 万元，其中信用贷款 xxx 笔 xxx 万元，质押贷款 xx 笔 xxx 万元；以形态分，正常贷款为 xxx 笔 xxx 万元，不良贷款为 xxx 笔 xxx 万元。 2009 年 1 月 1 日至2009 年 8 月 30 日期间共新投放贷款xxx 笔,金 额 xxx 万元,经查发现，贷款逾期未按规定催收 xx 笔，金额 xxx 万元 （已收回），满额质押贷款xx 笔 xxx 万元，部分贷款没有按月结息。 2009 年 1 月 1 日前贷款共xx 笔，xx 万元，经查，共有超过诉讼时 效的 xxx 笔 xxx 万元，部分贷款没有按月结息。 三、会计凭证检查情况 经过对 2009 年 1 月 1 月至 8 月 31 日所有会计凭证的按份检查，发 现以下问题：1、会计凭证要素不齐，主要体现在部分开户资料不全， 没有地址，电话等资料；2、柜员存在个人为自己办理业务问题；3、 前几个月大额现金支现没有留存客户身份证资料；4、有用错凭证情 况，有手写情况；5、单据有贴补现象；6、个别取款凭条没有取款人 签字。 四、重要凭证管理。 截止自查时，我社共有库存存折 xxx 份，存单 xxx 份，单位存单 xxx 份，个人存款证明书 xxx 份，定期存款证明书 xx 份，借款凭证 xxx 份，贷款收回凭证 xxx 份，资金调剂凭证 xxx 份，资金调剂凭证收回 xx 份，股金证 xxx 份，现金支票 xxx 份，转账支票 xxxx 份。通过总 分账核对，账实核对，经查账实相符。开户单位领用重要空白凭证都 出具了正规手续，领用单上都出具了预留印鉴。 各职工在领用时，都按照规定进行了盖章、签字；在使用中，都按 照规定进行了逐笔销号，销号