第08章我国银行电子商务网上支付系统建设.ppt

网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 电子支付是电子商务中的重要环节，从技术上看，它涉及到用户与银行等金融部门的交互和接口；从交易上看，它连接着支付方、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。 影响因素 发展晚 安全 个人信用 技术标准 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 中国支付系统 手工联行系统 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 电子联行系统是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试，其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金，从而加速资金周转，减少支付风险。 电子联行系统采用VSAT卫星通讯技术，在位于北京的全国总中心主站和各地人民银行分/支行的小站之间传递支付指令。 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 电子联行系统的天地对接组织结构 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 业务流程 ——汇出行（商业银行分/支行）把支付指令提交到（手工或电子方式）当地发报行（人民银行分/支行） ——发报行将支付指令经帐务处理（借记汇出行帐户）后送入系统，经卫星通讯链路传输到全国清算总中心 ——清算总中心（实际作为信息交换中心）将支付指令按收报行分类后，经卫星通讯发送到收报行 ——收报行接收到支付指令后，按汇入行分类 ——收报行为每一家汇入行生成支付凭证和清单，送汇入行 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 电子联行系统 都存在哪些问题呢？ 电子联行业务品种不全，人工环节多 电子联行往账的抗风险能力“弱不禁风” 岗位兼职多，一手包办现象严重 电子联行查询查复业务不规范 《电子联行系统》程序设计不够完善 电子联行对帐处理不够科学，存在风险隐患 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 运行规则 同一家银行分/支行 系统的参与者 “先横后直” 贷记/借记支付 直接交换支付工具 处理的交易类型 转账系统的运行 面临流动风险 信用和流动风险 收费 支付邮电费 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 全国共有约2500家同城清算所，分布在中心城市和县城/镇。全部同城跨行支付交易和大部分同城行内支付业务都经由同城清算所在商业银行之间进行跨行清算后，再交行内系统进行异地处理。 在支付业务量大的城市和较大的县城，清算所每天上、下午各进行一次交换，小城市和大多数县城清算所每天上午只进行一次票据交换 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 电子汇兑系统具有多级结构。一般情况下，系统有全国处理中心、几十个省级处理中心、数百个城市处理中心和上千个县级处理中心。一家分行必须在每一级处理中心开设单独的账户，各级分行接受纸凭证支付项目，将纸票据截留后以电子方式发往相应的处理中心。处理中心在当天或第二天营业前将净额结算头寸通告分支机构。 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 各支付系统的结算程序 支付交易的结算是通过商业银行分行开设在中央银行分行的帐户之间的资金转帐来完成的。因此，每一家银行内的联行清算（包括手工和电子两种方式）系统实际上是跨分行的支付系统。 网上支付 中国支付系统 评述 电子联行系统 同城清算所 电子资金汇兑系统 手工联行系统 银行卡授权系统 邮政汇兑系统 中央银行运行的支付系统（同城清算所、手工联行和电子联行系统）处理和结算银行分行之间的支付交易。这些分行既可属不同家银行，也可以是同一家银行的分支机构。  各商业银行运行的电子汇兑系统对该