家庭理财规划案例分析.docx

理财规划书 第 第 PAGE 10 页 作品简介 本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析： 在综合财务诊断过程中， 发现该客户资产的 配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化； 在风险评定过程中， 评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。 进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划 后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。 目 录 第一部分 规划前的沟通：取得客户的相关资料 4 一、家庭成员的背景 4 二、家庭收支情况 （收入均为税前） 4 三、家庭资产负债情况 4 四、理财目标（短期目标为现值， 长期目标为终值） 4 第二部分 理财规划报告的内容 5 一、理财寄语及声明 错 误！未定义书签。 二、摘要 6 三、基本情况介绍 7 1、家庭基本情况概述如下表 7 2、理财目标 7 四、宏观经济与基本假设 7 五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 9 1、家庭税后收入的具体计算 9 2、家庭现金流量表 10 3、家庭资产负债表分析 10 4、家庭生命周期性分析 11 5、家庭应急准备金分析 11 6、家庭实物资产分析 12 7、家庭财务指标分析 12 8、家庭财务比率分析 15 9、家庭风险属性属性分析 16 六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 18 1、静态分析方案 18 2、动态分析方案 19 七、理财目标规划 20 1、理财目标归纳 20 2、理财规划思路 21 八、理财规划的方案 22 1、现金规划 22 2、教育规划 24 3、消费规划 26 4、保险规划 35 5、退休养老规划 41 6、投资规划 44 7、财产分配传承规划 52 九、理财规划结果分析 53 第三部分 56 第一部分 规划前的沟通：取得客户的相关资料 一、家庭成员的背景 范先生、邝女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司高级职员，范先生今年 27 岁，邝女士今年 25 岁，目前无子女。 二、家庭收支情况（收入均为税前） 范先生月薪为 6200 元，邝女士月薪为 5000 元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金， 二人均参加养老、 医疗等社保体系。 住房按揭分别在夫妻两人名下， 每月两人共可用 1120 元住房公积金还贷。范先生家庭每年过节杂费支出约 3000 元，每月支出明细：物业费 140 元、水电煤气 250 元、通讯 150 元、交通 160 元、伙食 1500 元，赡养邝女士父母每月 800 元。年缴保费 23000 元。 三、家庭资产负债情况 范先生一家目前居住的这套房产价值约 80 万元，目前有银行存款 3 万元，股票市值 4 万元。房贷余额 40 万元， 还要还 20 年。结婚时范先生投保分红终身寿险 保额 50 万元，邝女士投保分红终身寿险保额 20 万元。需缴费 20 年。范先生年缴保费 17000 元，范太太年缴保费 6000 元，由于才缴 1 年保费，目前现金价值合计仅 5000 元。 四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） 1、1 年后要生小孩，每年小孩开支 1 万元；另需考虑 3 岁以后的教育费用支出， 前 15 年每年 3000 元，上大学 4 年每年 2 万元，小孩完成大学教育后出国留学， 出国留学两年，每年费用 20 万元。 2、3 年后拥有一部价值 10 万元小车。以后每 7 年换一部车。 3、10 年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为 150 万元。 4、夫妻两人打算在 60 岁退休，退休后生活费用每年 5 万元。 5、由于年缴保费占收入比率太高，夫妻二人想知道这样的安排是否适当？若不适当的话，应做何调整？ 6、如果夫妻二人想到美国深造两年，卖出房产当做留学资金，回国后到外企上 班月薪都可以达到 10000 元，理财目标改为 3 年后生小孩， 5 年后利用贷款购买价格 200 万元的房子，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？ 第二部分 理财规划报告的内容 一、理财寄语及声明 致您的信函 尊敬的范先生、邝女士： 你们好！ 非常荣幸能够拥有这个难得的机会为您提供