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商业银行风险管理手册 编写说明 一、《风险管理手册》的编写目的 本行编写风险管理手册旨在搭建完整的风险管理知识体系， 通过梳理风险管 理相关的制度办法，形成一本集风险战略、文化、管理、操作于一体的工具书， 为本行的风险管理和业务营销人员提供更加全、 便捷的政策制度支持。 同时，风 险管理手册又可作为风险管理条线的培训教材， 通过定期培训和资格考试等形式， 不断提升风险管理人员的职业素质和业务能力。 二、《风险管理手册》的编写依据和思路 风险管理手册以国家金融法律法规和本行现行规章制度为主要依据， 同时结 合实际管理操作需要， 对制度内容进行了提炼和概括， 着重体现与经营单位关联 度高、与日常业务操作及风险管理最为相关的管理思路、主要环节和关键内容， 便于手册阅读人员及时把握最为核心的风险管理要求。 三、 《风险管理手册》的结构内容 风险管理手册涵盖了全面风险管理的所有领域， 包括：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、银行账户利率风险、法律风险、合规风险、声誉风险、 国别风险、战略风险、并表风险、信息科技风险等，手册篇幅以授信业务的信用 风险为主。 四、《风险管理手册》的使用要求 本手册主要依据现行风险管理政策和制度编写， 如相关政策、 制度发生变化 的，以文件规定为准。 《风险管理手册》主要为风险管理和相关业务操作提供参 考，如手册内容与现行文件有冲突的， 以文件规定为准。 手册内容为本行商业秘 密，在使用过程中请注意保密。 手册编写过程获得了 XX 农商行各级领导和各个部门的关心和指导， 在此对 相关单位和所有编写人员的大力支持表示感谢。 目录 目录 风险管理组织架构 1 一、总体架构 1 二、董事会及高级管理层层面的委员会 3 三、风险管理部 5 风险管理人员从业规范 10 风险种类及管理要求 11 一、信用风险 11 二、市场风险 12 三、操作风险 12 四、流动性风险 13 五、银行账户利率风险 13 六、国别风险 14 七、合规风险 14 八、信息科技风险 14 九、声誉风险 15 十、战略风险 15 被禁止的行为 17 一、基本职业素养 17 二、管理与业务的合规性 17 三、社会责任与对外往来 19 四、隐私与保密 20 五、投资、利益冲突与关联交易 2 1