柜面操作风险防控及典型案件分析.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 案例经过 宁波银行上海分行客户资金被诈骗案 冒名顶替 B某冒充企业财务人员，伙同客户经理来补交法人委托书，办理开户。因B某第一次陪同企业财务人员来办理过开户，柜员确信其为企业人员，虽核实其身份证件后发现与授权委托书不符，仍然为其办理了开户。 案例经过 宁波银行上海分行客户资金被诈骗案 盗取资金 完成开户处理，同时犯罪嫌疑人购买了支票，本票等空白凭证。之后犯罪嫌疑人A某再指派B某利用偷换的印鉴骗划企业资金。在短短三日之内盗走企业资金2751万元。 案例分析 柜员未按制度要求办理单位结算账户的开立，在授权书与实际 经办人不符的情况下办理了开户手续。 柜员违规将开户资料给他人借阅。 未严格执行热线查证。 客户回执资料和重要物品未交给有权人本人。 缺乏合规意识和风险意识。 （一）开户资料审核 1、开户资料真伪审核。开户时，必须要求客户提交开户资料的原件，开户资料必须在有效期内。同时检测开户资料真伪，登录相关网站、系统查询、比对文件信息，确保客户提交的开户资料真实、合规、有效。 2、复印件与原件一致性审核。必须要求客户在我行留存的开户资料复印件上加盖公章，开户资料复印件必须为我行人员亲自复印或亲见复印，然后审核留存的复印件与原件的一致性。 3、印章一致性审核。复印件与原件审核无误后，将开户申请书、印鉴卡和所有开户资料复印件上加盖的公章进行折角验印，保证所有加盖印章一致。 （二）开户意愿真实性核实 1．授权书的审核。办理开户手续的人员必须是企业法人或授权人。授权人办理开户的，授权书必须填写完整，授权事项清楚、准确，符合法律规定并由授权人签字、加盖单位公章，开户日期应在授权书有效期内。 2．大额支付查证联系人的审核。单位需指定两名以上主管作为大额支付查证联系人，大额支付查证联系人之一须为该单位法人或者财务负责人，查证人需联网核查并保存核查记录。 3．电话核实。经办人员办理单位结算账户开立时，必须亲自与单位法人或单位负责人进行电话核实。核实前，需采取询问对方法人基本身份信息或企业基本信息的方式确认对方真实身份。核实时具体内容应包括开户意愿的真实性、授权内容的真实性和大额支付查证联系人的真实性，以及是否开办网银、是否现场预留印鉴、对账地址是否与注册地址一致等。 （三）开户资料收集 1、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不得更换，不准再由企业或他人经手。 2、如果有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回、更换或经手，则此次开户资料审核视同无效。企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序按新开户重新处理。 （四）预留印鉴审核 1、在我行营业网点预留印鉴。要求办理开户单位有权人在网点监控下以及操作人员视线范围内，在空白印鉴卡正面预留单位印鉴，背面加盖单位公章和法定代表人（单位负责人）个人名章。 2、上门办理预留印鉴。上门办理预留印鉴必须由柜面人员（不允许客户经理办理）上门面签，必须审核企业有权人的身份证件。上门经办人员应与客户单位有权人共同持印鉴卡拍照。 3、印鉴卡片上的公章与开户资料公章一致性审核。要对客户提交开户申请书、开户资料、其他签约申请书等加盖的公章与客户印鉴卡背面的公章进行印鉴一致性核对。 （五）客户回执资料交接 网点交给客户的开户许可证、预留印鉴卡、重空凭证、网银 USBKEY 等重要资料，必须直接交至单位办理开户有权人本人，并由其当面签字确认，严禁由他人代领。 （六）购买重空凭证 单位开立结算账户，应由单位有权人预留账户密码和经办人信息。在购买重空凭证时，网点应核验经办人身份及预留账户密码无误后方可出售重空凭证。 （七）开户资料保管 客户的开户资料必须入柜上锁并由账户管理人员或档案管理人员专人保管，遇保管人员工作变动应按规定办理交接。客户账户资料严禁内部违规调阅、复印和使用。营业室经理应定期对开户资料进行检查。 （八）资金汇划 资金大额划出时要严格执行大额支付查证及分级审批制度。柜面人员和营业室经理要对在开户后短时间内大笔资金入账、又在短时间内划出的账户保持足够的警惕，发现可疑情况要及时进行风险排查。 （九）开户后审核 柜台经办人员开户后，营业室经理应对开户资料完整性、印鉴卡、授权书、其他签约申请等所有资料进行再次审核，并再次对所有开户资料的印章逐张电子验印，在每张资料右下角打印再次验印流水记录，并认真核对资料信息与核心