商业银行经营与管理第3章.pptx

第三章;;3.1 商业银行负债业务概述;3.1.2 商业银行负债业务必要性;3.1.3 商业银行负债业务的经营原则;3.2 商业银行存款负债及其管理;2) 商业银行存款负债的创新;(2) 自动转账账户 存户可以同时在银行开立两个账户，即储蓄账户和活期存款账户。活期存款账户的余额始终保持一美元，但不影响开出超过一美元的支票。银行收到存户开出的支票要求付款时，可随即将支付款项从储蓄账户转至活期存款账户，自动转账，立即支付支票款项。 ; (3) 货币市场存款账户(MMDA);(4) 协定账户;(5) 大额定期存单(CDs) ;(6) 超级可转让支付命令存款账户(SNOW) ; 超级可转让支付命令的特点：;(7) 货币市场存单(MMC) ;(8) 股金提款单账户 ;3) 我国银行的存款业务种类与存款账户的创新;国内银行业存款创新; (3) 本外币定期一本通 本外币定期一本通是集人民币、外币等不同币 种和不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方 式。 (4) 通知存款 通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支 取时提前通知经办银行，约定支取日期和金额方能 支取的存款。通知存款分为1天通知存款和7天通知 存款两种，仅限于人民币币种。 ;(5) 定期自动转存业务。 定期自动转存业务是在整存整取存款到期后不支取，并可无限次地连本带息进行整存整取自动转存的一种业务方式。定期自动转存业务可以分为原期限自动转存、约定转存和超限额约定转存三种不同类型。 (6) 货币市场存款账户。 由于2004年我国金融市场上大量的基金公司成立后推出了股票、债券等基金产品，由于其收益率高于银行的利率而吸引了银行的大量存款，针对银行存款和服务收入下降的情况，银行推出了货币市场存款账户。;我国商业银行的存款业务创新体现;3.2.2 商业银行存款负债规模的影响因素;3.2.3 商业银行存款负债经营管理;2) 银行存款的积极经营策略;3) 提高存款稳定性的策略措施;4) 控制存款规模;3.2.4 商业银行存款管理的衡量指标; 1) 存款稳定性指标 ;2) 存款成本控制类指标; (2) 存款成本率 ; 可用资金成本率是指资金成本与可用资金的比 率。其中可用资金是指银行可以实际用于贷款和投 资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法 定存款准备金和必要的储备金后的余额。 可用资金成本率＝(利息支出+营业成本) ÷可用 资金×100％ 可用资金：总负债-库存现金-存放中央银行款 项-存放同业-在途资金;(3) 存款成本控制的措施 ; ②优化存款结构;3.2.5 商业银行存款的营销和定价;2) 根据研究成果，结合经营环境变化和自身规模及特点，规划新的服务和改善原有服务; 3) 存款工具的定价 ;（2）定价的方法 ;3.2.6 商业银行存款的管理制度;2) 存款保险制度; 西方国家的存款保险制度的主要环节 ;3.3 商业银行借入负债业务的管理;3.3.1 短期借款; (2) 短期借款的特征 ; 2) 短期借款的种类;同业拆借的主要特点 ;各国对同业拆借的管理; (2) 向中央银行借款 ; (3) 其他借款渠道 ; ②回购协议 回购协议是指商业银行通过卖出资产组合中的 证券来获得资金，在卖出证券的同时，要同买入证 券者签订一定时期后重新购回证券的协议。 回购协议两种方式：一种是证券的卖出与购回 采用相同的价格，协议到期时以约定的收益率在本 金外再支付费用；另一种方式是购回证券的价格高 于卖出时的价格，其差额就是合理收益率。 ; ③国际金融市场借款 ;3) 短期借款业务的管理; (2) 短期借款的管理原则 ;3.3.2 长期借款的管理;金融债券与存款的差异 ; (3) 筹资效率不同 由于债券的盈利性高，对客户的吸引力强，所以 筹资效率高于存款。 (4) 所吸收资金的稳定性不同 债券具有明确的偿还期，一般不能提前还本付 息，资金稳定性程度较存款高。 (5) 资金的流动性不同 除特定的可转让存单外，一般存款的信用关系 固定在银行和客户之间，不能转让；而金融债券一 般不记名，可以在广泛的二级市场上流通转让，因 而比存款具有更强的流动性。;2) 金融债券的主要种类; 3) 长期借款的管理;(2) 发行数额和运用范围 ; (3) 发行价格与发行费用的确定 ;发行金融债券的弊端