理财规划案例-精品课件 .pptxVIP

理财规划案例多目标理财规划的方法目标基准点法目标顺序法目标并进法目标现值法与一生资产负债表目标基准点法：理财计算原理图解退休目标基准点的现金流量图退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份购房目标基准点的现金流量图子女教育金目标基准点的现金流量图9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.20214、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right.----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.17.202110:5110:5110:51:1910:51:195、You have to believe in yourself. Thats the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Thursday, June 17, 2021June 21Thursday, June 17, 20216/17/2021?目标顺序法目标顺序法举例目标并进法目标并进法举例目标现值法与一生资产负债表目标现值法的理财计算原理图解目标现值法举例一生资产负债表相关概念 一生资产负债表– 在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。 营生资产– 家庭负担者在未来各年的收入的折现值。养生负债– 家庭成员在未来各年理财目标的现值。实际资产– 当前拥有的资产实际负债– 当前存在的负债多目标理财规划的方法基本原理—将理财目标负债化未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。养生负债＝家计负债＋退休负债＋购房负债＋子女教育金负债 应有营生资产＝养生负债＋实际负债－实际资产考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。 以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。分析客户实现各个理财目标的可能性 确定各个理财目标的实现年限与目标金额。应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。 各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。 将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。理财目标需求与供给能力分析—不考虑时间价值案例：理财目标需求与供给能力分析假设收入成长率=投资报酬率=通胀率=房贷利率退休后月开销4,000元，20年 大学年学费15,000元 购房100平米，6,000元/平米