风险控制流程.pptx

陕西徽商投资担保有限公司 —风险控制流程;第一章 总则;第二章 担保业务流程; 第三章 客户申请与立项; 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。;第五条 立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良； 2、有犯罪记录的； 3、自然人年龄超过60周岁； 4、企业成立时间不到一年； 5、企业主要股东有不良信用记录。; 第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）： 1、企业（个人）贷款申请报告 2、申请人身份证（复印件） 3、户口簿（借款人、配偶复印件） 4、非西安市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 5、婚姻状况证明（民政局出具的证明）;6、结婚证书（复印件） 7、配偶的身份证（复印件） 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书 10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）;12、《企业法人营业执照》（复印件） 13、《代码证》（复印件） 14、《验资报告》（复印件） 15、《公司章程》（复印件） 16、年度及近三个月财务报表 17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）; 第七条 对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。; 第八条 已立项的项目，由项目经理报送风险控制部。风险控制部经理指定风险管理员进行初审，初审过程必须由两人共同完成，其中一人提交《担保评审报告》，另一人提交《补???意见》。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件）; 初审程序 1、风险管理员进行风险评审，提交《担保评审报告》，风险控制部经理出具书面意见。 2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组织人员进行现场考察。 3、市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。; （1）须进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由风险控制部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审， 风险管理员提交《担保评审报告》，客户经理提交《补充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险控制部单独考察的，担保部应予以配合。; （2）初审人员由风险控制部经理指定。个人担保金额在10万元（含30万元）以内、企业担保金额在20万元（含20万元）以内的项目，由风险管理员负责现场考评；个人担保金额在20万元（含20万元）、企业担保金额在30万元（含30万元）的项目，由风险控制部经理负责现场考评；担保金额在50万元以上的项目风险控制部应建议上级主管参与现场考评。; （3）风险程度难确定的项目，部门经理应参与现场考评或建议上级主管参与现场考评。 （4）如有特殊情况需要越级进行现场考评，由总经理审批，调查人员将调查结果和审查意见及时向总经理书面汇报。 （5）调查非市区的客户必须出具相应抵押物的调查照片。; 第九条 初评考察在符合初审条件并交付评审费后进行。 第十条 初审过程必须由两名风险管理员共同对申保单位进行现场考察；与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申保单位有关联的部门或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实，对抵押物的真实性、有效性、合法性进行核查；对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。初审过程中要作出详细记录，索取资料要保存完整。; 第十一条 初审工作从立项开始一般应在 2个工作日内完成，超过上述时间的，风险管理员应及时向部门经理汇报原因并在《担保项目审理进展表》中记载。 第十二条 初审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否决或暂缓的，应报告部门经理，对重要项目应填写《重要申保单位经评审未担保情况表》报部门经理和公