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新形势下中小银行科技合作与科技创新 （2017年4月20日） 黄润中 尊敬的德国储蓄银行金融集团托马斯·凯德博士，尊敬的济南市委常委徐群先生，尊敬的中国银监会刘荣副主任、单继进副主任，山东银监局的葛彬副局长，各位嘉宾、女士们、先生们： 大家上午好！ 人间四月芳菲尽，山寺桃花始盛开。在这春光明媚的日子里，我们在历史悠久的泉城济南召开中德中小银行科技合作发展研讨会。今天的会议聚集了德国储蓄银行金融集团专家、科技专家、地方政府和监管部门领导，以及城商行、民营银行高管，可谓高朋满座、胜友如云。作为会议的主办单位，我谨代表中国银行业协会对大家的到来表示热烈欢迎! 对德国储蓄银行金融集团的支持表示感谢！对山东济南市政府、银监会城市银行部、信科部领导和山东银监局的支持表示感谢！对齐鲁银行和山东城商行合作联盟的支持表示感谢！对所有关心、关注中小银行科技发展的专家表示衷心的感谢！ 本次研讨会由中国银行业协会和德国储蓄银行金融集团联合主办，旨在结合科技助推银行业发展的新趋势，剖析中小银行科技合作发展中的新机遇、新挑战，以“问道”的方式，探寻中小银行科技合作的目标定位和发展路径，提出相关发展建议，推动中小银行科技抱团发展。 刚才徐群常委对金融的内涵、中德合作的历史、济南市金融和科技的合作、山东城商行联盟的作用等都讲述得非常透彻，同时作为地主方对各位嘉宾的莅临表示了欢迎，这些都道出了中银协作为主办方的心声。刘荣主任从“科技改变生活”论述了科技的重要性，尤其很形象地提出现在出行的便捷--不需要钱包，只需携带手机和身份证，同时对中小银行弥补科技短板、金融风险防控进行了重点阐述。单继进主任重点强调了金融科技合作、金融科技创新，以及在服务实体经济时要着重进行相应模式改变和转型。听了三位领导的精彩讲话，我深表认同，在此不再赘述。 今天，我想借此机会，结合研讨会的主题，引用《论语》的开篇言，“学而时习之，不亦说乎”、“有朋自远方来，不亦乐乎”、和“人不知而不愠，不亦君子乎”，来谈谈我个人粗浅的体会。 一是学而时习之，不亦说乎。我们今天探讨的主题应该是个永恒的主题。中小银行应不断学习，才能参与和推动科技合作、创新与进步，才能去引领和超越，同时还要不断实践、探索、纠偏、改进，实现金融、科技和文化的共赢发展和谐共处。这是一个很宏大，但很现实的目标。希望大家能够通过中银协搭建的这个交流平台，把党中央、国务院的关于“金融风险防控摆在更加突出位置”的重大决策部署及银监会的监管要求贯彻落实好，充分激发、挖掘大家的智慧，形成共识并采取行动，弥补中小银行的科技短板，防控金融风险，通过创新、合作、共赢迈向更高、更新的台阶，为党的十九大成功召开做出新的贡献。 二是有朋自远方来，不亦乐乎。中银协从2014年开始第一次跟德储银行金融集团合作，为什么选择德储集团？因为它的发展给我们在座的中小银行带来了很高的借鉴价值，德储集团有200多年的历史，它从11个科技服务提供者，慢慢缩减整合为一个，服务400余家当地的中小银行，发展十分稳健。中银协与德储集团2014年在湖北黄石开过一次研讨会，2016年在德国柏林举办过论坛，今天双方共同主办研讨会进行更加深入的探讨。同时，我们双方已签订谅解备忘录，今后中银协和德储集团会有更深、更多的合作，如培训等，同时还有在座的66家中小银行，来自于全国各地。大家不远万里而来，这是有朋自远方来。 大家来到这里作为朋友能寻找到合作的商机，你们按照市场化原则，从技术驱动的角度、差异化发展的定位来寻找合作。昨天下午我专门到城商行联盟调研，从技术的角度进行了探讨、调研和学习。通过学习，我形成了一个观点，也不一定准确，在这儿分享给大家。我认为中小银行的科技创新简单概括可以分成两个方面，一方面是传统银行业的升级再造，加上互联网科技的思维和技术的手段，进行获客、销售、风控、成本效益分析等，从而提高效率或者效益，降低成本。另一方面则是全新的，比如线上银行，我建议大家去看看微众银行，作为一家互联网运营的银行，它没有任何一家营业网点，只有总部，全部采取虚拟方式的线上运营。它的科技研发人员占到全体人员的70%以上。微众银行有一款产品叫微粒贷，它的获客方式跟传统银行不同，它通过微信在客户中选取350万有效客户，运用数据分析，主动授信。通过微信打开微粒贷就能实时贷款，免抵押，纯信用，额度已由5万元调升到20万元，这对中小银行来讲确实是巨大的挑战，中小银行对传统银行业务流程的改造，如果跟不上就会被淘汰。大家来到这里，只要抱着相互合作、坦诚相见、抱团发展的理念，就能把我们面临的挑战克服，把它变成机遇。 三是人不知而不愠，不亦君子乎。说的是什么意思？各位来到这里，大家可能第一次见面，但都表现出了谦谦