大众理财及房地产投资概述.pptx

财富健康赢未来招商银行第3届理财教育公益行二〇〇九年四月十八日 理财讲堂 第一篇 观念篇 阐述人的一生为什么需要理财，其实每个人每个家庭无时无刻都在理财，但我们强调的是更科学理性的理财规划。 第二篇 规划篇 那么，你自己的理财规划是否科学呢？你的资产规划合理吗？你的债务和支出匹配吗？我们将通过一些典型的家庭案例让读者体会科学的理财规划。 第三篇 操作篇 税收、基金、消费习惯，通通都是值得关注的话题，让我们逐个详解吧！ 第一篇 观念篇 第一课 关于财富的坦率对话 你对金钱的态度从什么时候形成的？金钱给你带来的是快乐还是痛苦，深究 理财的最终目标。 第二课 一辈子的财务缺口在哪里？ 在整个人生的财务曲线上，我们每个人都有一个财务缺口，这个缺口就是退休生活。 第三课 你了解自己的目标吗？ 设定一个清楚明晰的理财目标并不是想象的那么容易，怎么把模糊的目标数字化呢？ 第四课 亏损不是每个人都受得了 每个人对风险都有不同的认知，这将决定你的投资。测测你的风险承受能力。 第五课 投资盲点 你占了几份 列出了大多数人都会犯的投资错误。 第二篇 规划篇 第六课 每一个人生阶段 举例说明每一个人都会经历的人生阶段，在这个阶段的理财目标和理财计划。（适当把招行的各个理财产品揉在其中） 第七课 你的资产够合理吗？ 不少畸形的资产配置，看看他们的错误。 第八课 良好的消费习惯 看看你的支出表，划掉那些没必要的项目吧！ 第八课 适当欠债也有好处 怎么正确处理你的债务。 第九课 通货膨胀、税收是理财最大的敌人 第十课 投资也分短中长 哪种投资匹配理财目标，短期投资有多短、长期投资有多长。 第三篇 操作篇 第十一课 如何认清投资大势 在投资之前先研究我们到底处于宏观经济的哪一端，如何看透各个市场的走势。股市将会走向何处？ 第十二课 玩转基金 介绍基金的特别和投资要点。 第十三课 不是每个人都搞得定股票 股票投资适合于哪些投资者，占整个资产组合里什么比例最合适？怎么挑选股票。 第十四课 善用各种投资工具 除了基金这种最主流的投资品，我们还将介绍日常投资中读者接触最多的投资品：银行理财产品、黄金、权证、外汇等等。 第十五课 有责任的人买保险 保险对一个家庭的意义往往比投资更多 第十六课 优质的理财顾问胜过一切 如何选择适合自己的理财顾问。 第一课 关于财富的坦率对话 财富公式 金钱 + 时间 +/- 回报 - 通货膨胀率 - 税收 ------------------------------------ 财 富 财富＝钱＋时间＋回报－通胀－税 第二课 一辈子的财务缺口在哪里 人生财务曲线, 未雨绸缪 25岁 35岁 50岁 支出曲线 收入曲线 趁着还有能力早作准备 不要临渴掘井 在收入大于支出的时候，要考虑到现在积累需要填补后面的财务缺口。 第三课 你了解自己的目标吗 没有明确的理财目标一定会迷失理财的方向 一个理财目标必须具有两个具体特征： 目标结果可以用货币进行精确计算 有实现的最后期限 以下一些例子就是一些清楚的理财目标： 10年内拥有100万财产 5年内购置一幢价值20万的房子 到55岁退休时除拥有一幢完全产权的房子外，还要有70万的现金 能够负担目前一个9岁、一个10岁的孩子在上大学后每年20000元的学费 节省每月收入的10%，并投入中度风险的开放式基金 从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支 明年购置一辆价值180000元的家庭轿车 …… 第四课 亏损不是每个人都受得了 家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。 任何投资都是机会与风险共存的，我们不能只看收益不看风险，所以百姓理财应把规避风险放在首位。 7:2:1法则意味着什么？美国100年牛市下来，市场仍有投资者7亏2平1赢的说法，对大部分人来说，股市本来就是一个少数人挣钱的地方。 你的资产上涨了100%，但同时也意味着，只下跌50%就可以使你取得的成绩马上灰飞烟灭。 第四课 亏损不是每个人都受得了 正确面对风险 只要是理财产品，都存在风险问题。理财的最大风险是不认识风险，因此在选择具体的投资产品时，在对自身风险属性及投资产品的风险范围有一定了解的基础上，再考虑自己的需求和目标。 识别和评估风险 风险评估是指在充分肯定风险的存在并识别风险与原因的基础上，运用概率分析等方法，对风险进行跟踪分析。它表明居民可以承担并愿意承担多大的风险，以保证风险损失一旦出现能有效应付。 根据自己的风险属性，合理进行资产配置 风险承受度高的人，适合操作股票甚至期货；风险承受度较低的人，债券、定存较为合适，每个组合中都要建立攻击与防御的部分，攻击的效果