高端主顾开拓必备的金融知识.pptx

中高端客户开拓必备的金融知识;课程大纲;我们已经进入负利率时代;理财金三角;人生的六字目标;中国人民银行1月15日公布的数据显示,截至2005年12月末,我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元,达到141050.99亿元。 这是在2005年一年内,我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。2005年1月,居民储蓄存款余额突破12万亿元,5月份即突破13万亿元。 ;理财提上日程，理财目标是财务自由;人生面临六大风险; 合法性 安全性 流动性 收益性;家庭理财的两个级次：;大众投资最容易犯的错误;实行人民币???自由兑换 实行投资税收优惠政策 努力完善股票市场 全力发展债券市场 实行银行低利率政策 社会保障体制改革预示着保险消费群体与保险需求逐步走向成熟;金融机构存款;储蓄存款在家庭理财中的不足主要有两点： ⑴从家庭投资的角度看，投资的收益率太低了。 ⑵从一个长时间段来看，尤其在通货膨胀面前，这种投资的收益率往往表现为负收益。;股票;股票在家庭理财中的不足主要包括： ⑴投资失败的风险。 ⑵政策风险。 ⑶信息不对称风险。 ;证券投资基金;证券投资基金在家庭理财中的主要不足包括： ⑴风险对冲机制尚未建立。 ⑵部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。;复利的巨大威力;债券;债券在家庭理财中的不足集中表现在两个方面： ⑴投资的收益率较低。 ⑵长期固定利率债券的投资风险较大。 ;黄金和投资金币;黄金和投资金币在家庭理财中的不足主要表现在两个方面： ⑴当世界经济特别是美国经济发展正常或保持强势时，黄金的价值往往被世人所淡忘。 ⑵黄金特别是投资金币的物化特征十分明显。 ;外汇;外汇在家庭理财中的不足包括： 在人民币尚未实现自由兑换的情况下，外汇在大陆属于管制货币，普通国民还暂时无法将其作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运用。但是，随着我国改革开放的不断深入，中国经济实力不断增强，经济安全能力不断提高，人民币的自由兑换将成为不可逆转的潮流。;房地产;房地产在家庭理财中的不足集中体现在三个方面： ⑴投资失败风险。主要体现在购房决策失误。它包括住房或铺面的地理位置选择失当；房产的质量或房型不佳；周围的人文环境和治安状况不好；物业管理较差等诸多方面。 ⑵法律法规政策风险。这种风险往往说来就来，并且，这种风险是人们无法预测或预知的。 ⑶经营风险。住房出租及商铺自营或出租，都存在一些经营性的风险。;寿险产品：保障型，储蓄型，投资型（分红）;寿险储蓄型产品 寿险储蓄型产品在家庭理财中的优势是： ⑴强化家庭经济中的避险机制。在寿险储蓄型产品中，既有养老保险，也有子女教育、婚嫁、创业等保险。运用寿险储蓄型产品这种避险工具，一方面，采取年交费的方式实施这些计划，每年支出的资金量很小。这样，就可以让更多的家庭资金进入其他投资市场，以追逐更多的投资收益，追求家庭资本利润的最大化。另一方面，家庭资金一旦进入保险投资，退保就将面临货币的损失，这样又强化了计划推进的约束机制，使家庭的避险计划不会因家庭生活的其他支出而受到影响或中止。;⑵产品具有保障性。寿险储蓄型产品，除保证投资的预期收益外，还为投资者提供了伤残保障和身故保障。 ⑶产品具有个性化特征。适宜于不同资产水平和不同收入状况的家庭进行投资。即有钱人可以多投资多受益；钱少的人可以少投资获小利。 寿险储蓄型产品在家庭理财中的不足表现在： 这个产品的预定利率始终与银行利率同沉浮。在通货膨胀期，虽然名义收益较高，但也很难高于物价的涨幅；在通货紧缩期，其投资的预定利率将处于一个时期的低点，即投资的预定收益率较低。;寿险投资型（分红）产品 寿险投资型（分红）产品在家庭理财中的主要优势包括： ⑴保险期满，还本付息，故具有储蓄的功能。在寿险分红型产品的保险合同中都设定了预定利率。在正常情况下，这个预定利率是不受保险公司经营状况影响的。也就是说，保险公司即使在这个险种的经营上发生了亏损，它也必须按照保险合同预定的利率支付满期给付金。 ⑵由于分红险的资金将主要投向证券投资基金、债券和包括协议存款在内的银行存款，且投资者将分享保险公司在这个险种上的经营成果。因而，分红型保险又具有风险投资的特质，有可能获得较高的投资回报。 ⑶具有一定的保障性。 ⑷合理避税。 寿险投资型（分红）产品在家庭理财中的不足包括： ⑴以年交方式投资的客户，前期获利不高。因为，以年交方式交费的保单，前期发生的费用较大。所以，可供保险公司投资的资金很有限。即使这些可供运用的资金获得了较高的投资收益，但摊薄到已交纳的全部保险费中，其投资的收益率也不会很高。 ⑵投资者在交费期内退保，将遭受经济上的损失。 ;财产保险;书画;书画;古玩;古玩;彩票;理财品种不同，财性不同;合理选择投资工具拓宽投资渠道;投资中最大的错误是不做任何投资！