银行(信用社)不良贷款清收考核办法.pdfVIP

不良贷款清收考核办法 1. 目的 本文件规定了 XX 行( 以下简称“本行” ) 不良贷款清收考核办法的要点，旨在建立 科学合理的清收考核办法，确保不良贷款管理的规范操作，使风险得到有效控制。 2. 适用范围 本文件适用于本行对不良贷款清收的奖惩考核。 3. 定义、缩写和分类 3.1 定义 （1）不良贷款：是指表内按五级分类的次级、可疑、损失类贷款；按四级分类的 逾期、呆滞、呆账贷款及表外已核销的呆账、已置换央行票据等不良贷款。 （2 ）次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无 法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 （3 ）可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成 较大损失。 （4 ）损失类贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，贷款本息仍 然无法收回，或只能收回极少部分。 （5 ）法律时效：包括诉讼时效、执行时效、查封时效等各类可能引起权益发生变 动的时效。 3.2 缩写 无 3.3 分类。 (1) 不良贷款考核对象为全辖的信贷管理人员、 经办人员以及相关责任人员 （含公 司银行部、个人银行部客户经理） ； (2) 不良贷款管理按个人完全责任贷款、个人经办责任贷款、岗位清收贷款和集体 清收区别管理。 4. 职责与权限 第 1 页 共 4 页 部门/ 岗位 职责与权限 1) 审议审批资产管理部最新修订的不良贷款清收考核方案和措施； 经营管理层 2) 对资产管理部上报的考核结果进行审议。 1）拟定不良贷款清收考核方案和措施、以及年度清收计划，并上报； 2）将本行年度清收任务分解到各分支机构， 并根据清收任务完成情况对各分 不 良 资 产 管 理 支机构进行考核，将考核结果上报经营管理层； 中心 / 主任岗 3）实时对清收人员的不良贷款清收情况进行监测、统计，并建立清收台帐， 实时销账，为考核提供数字依据； 个人、公司银行 1）对本机构的不良贷款清收工作负总责，与本行签订清收责任状； 部、分支机构 / 2）将清收任务合理分解到人， 并根据任务完成情况按季对清收人员进行考核， 负责人 并上报资产管理部； 不 良 资 产 管 理 1) 负责不良贷款（包括不良信贷资产、抵债资产、已核销资产、已置换资 中心 / 不良资产 产）清收、盘活、保全、管理； 清收岗 （含客户 2) 与本机构签订清收责任书； 经理、信贷员， 3) 负责对不良贷款清收情况进行统计。 下同） 5. 原则与基本规定 5．1 原则 1）统一管理。资产管理部作为不良资产管理职能部门，对本行不良贷款实行统一 管理； 2）落实到人，新老划段。对已形成的不良贷款按照责任划分指定专人进行清收， 按照贷款形成时期划断清收考核，对清收实行任务分解落实到人的原则； 3）区域划分。对全辖分支机构进行区域划分，实行部门包点，协助清收。 4）责任考核。对分支机构负责人及责任人实行全年分段责任考核及年终考评；建 立贷款奖惩考核机制，制定奖惩考核办法。 5．2、基本规定 无 第 2 页 共 4 页 6. 管理操作规定 阶段 管理 / 操作要求 风险提示 根据不良贷款责任划分进行不良贷款任务分解。对上年 度已经责任认定的不良贷款（含个人完全责任贷款、个 6.1 制定清 人经办责任贷款） ，本行按比率对责任人下达清收任务， 收计划 并签订责任状