商业银行理财业务介绍.pptVIP

5号令简介 现行理财业务监管规定包括1份部门规章和多份规范性文件。 《办法》属于部门规章，与《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律效力相同，高于其他相关规范性文件。 关系二 关系一 《办法》吸收了现行规定中关于销售环节的相关规定，根据理财业务近年发展情况进行扩展和完善。 《办法》共80条，其中29条是根据业务发展情况新增加的规定，其中30条借鉴现行规定进行补充和完善。 关系三 《办法》发布后，将废止三份规范性文件：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》、《商业银行个人理财业务有关问题的通知》、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》 上述三个文件规范销售环节已在《办法》中体现。 《商业银行理财产品销售管理办法》--与现行规定的关系 （1）8号文及之前的重要监管政策 5号令简介 一、总则 三、宣传销售文本管理 五、客户风险承受能力评估 七、销售人员管理 九、监督管理 二、基本原则 四、理财产品风险评估 六、理财产品销售管理 八、销售内控制度 《商业银行理财产品销售管理办法》--基本框架 十、法律责任 十一、附则 （1）8号文及之前的重要监管政策 5号令简介 基本原则一 诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 公开、公平和公正，不得误导销售原则 基本原则四 风险可控、成本可算、信息披露充分原则 基本原则五 风险匹配原则 基本原则三 法律合规原则 基本原则二 《商业银行理财产品销售管理办法》--基本原则 基本原则六 加强客户风险提示和投资者教育原则 （1）8号文及之前的重要监管政策 5号令简介 《商业银行理财产品销售管理办法》--宣传销售文本管理 明确界定销售文本范围 强化宣传销售文本制作和发放 规范宣传销售文本的语言表述 不得使用小概率事件夸大预期收益 第十一条界定了宣传销售文本范围，按照宣传材料和销售文件分别进行了明确界定。 销售文件是指需要客户签字确认的文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。 为防止商业银行分支机构无视监管规定，任意制作和发放宣传销售材料，《办法》第十二条强调宣传销售文本由总行统一管理和授权。 《办法》第十三条具体列举了不得出现的各类误导销售情形。 《办法》第十四条规定只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。 为了规范部分商业银行利用小概率事件夸大理财产品预期收益或最高收益，《办法》第十六条明确规定不得使用小概率事件夸大预期收益率或最高收益率，误导客户。 强化风险揭示 《办法》第十七条理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。 《办法》第十八条要求制定专页风险揭示书和风险确认语句抄录要求，包含的内容和要求也提高了。 （1）8号文及之前的重要监管政策 5号令简介 《商业银行理财产品销售管理办法》--宣传销售文本管理（续） 强化理财业务收费管理 《办法》第二十一条要求应载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关费用项目、条件、方式和收取标准，未在销售文件中载明的收费项目，商业银行不得向客户收取。 规范理财产品名称 《办法》第二十三条规定理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。 当理财产品名称含有拟投资资产的名称时，拟投资该资产的规模须达到该理财产品规模的50%（含）以上。对挂钩性结构化理财产品，当名称含有挂钩资产的名称时，需要在名称中明确理财产品挂钩资产比例。 强化客户权益 《办法》第十九条规定应制定专页客户权益须知，内容包括办理业务流程、客户评级、产品评级、风险提示、投诉方式等。 明确投资标的管理 《办法》第二十条要求理财产品销售文件应载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。 商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 （1）8号文及之前的重要监管政策 5号令简介 《商业银行理财产品销售管理办法》--理财产品风险评级 《办法》对理财产品风险评级进行了规范和要求。主要包括： 1.风险评级从低到高分为五级，并应与客户评估建立对应关系； 2.风险评级依据； 3.为了向客户明确产品风险评级情况，《办法》规定应将风险评级作为风险揭示重要内容； （1）8号文及之前的重要监管政策 5号令简介 《商业银行理财产品销售管理办法》--客户风险承受能力评估 持续评估及评估方式 统一评估书内容 评估报告需进行审核 私人