会理支行可行性报告.docVIP

PAGE PAGE 5 附件： 中国银行凉山分行会理支行 城北分理处迁址项目可行性论证 为加快我行机构网点布局调整，提升网点对外形象，根据《中国银行境内机构管理办法》和我行网点转型三年规划，我行拟对会理城北分理处实施迁址装修，名称不变。现就可行性情况论证如下： 一、基本情况 凉山分行城北分理处地处会理县城关镇北关89-93号，成立于1996年10月，现网点建筑面积为99平方米。截止2010年6月30日各项存款15546万余元，其中人民币储蓄存款余额 14959万元，人民币公司存款余额587万元，未开展外币存款业务；网点日均业务量为180多笔左右 凉山城北分理处各项业务发展一揽表 2010 行名 人民币储蓄存款余额 外币存款余额 人民币公司存款余额 每人日均业务量（笔） 城北分理处 14959 0 587 90 二、 搬迁城北分理处的必要性 城北分理处自成立以来，业务发展在稳步中前进，但因网点面积小,无VIP通道，无客户休息区，营业环境及设施落后，无法开展更多业务以满足客户日益增长的各种需求，制约了该分理处业务的进一步发展，也不适应网点转型的要求。为改变该分理处营业环境，改善员工办公条件，提高该分理处业务发展竞争力，增强赢利能力，我行计划将该分理处进行搬迁扩大改造。 三、 新址的市场环境及潜力分析 拟迁新址位于会理县城关镇北关20号、西街1-3号，该址位于北街与东西街交汇的十字路口，交通便利，居住人口集中，通过改善网点硬软件设施，提升服务质量，预计将对该分理处各项业务发展特别是个人金融业务的发展带来极大的积极作用。 根据网点转型规划并结合该分理处的特点，我行计划将该分理处建成销售服务型网点，营业厅内计划建开放式柜台、封闭式柜台、VIP理财室兼主任室、大堂经理服务区、产品宣传发布区、客户休息区、自助服务区、辅助功能区。 四、城北分理处新址装修预算情况 目前我行拟对我行租赁的门市进行装修，占地面积为130平方米，一楼一底共计260平方米，主要包括室内装修、室外装饰改造、结构加固及改造、空调、消防及水电安装系统改造等项目装修。该工程预算总投资为60万元， 待省分行同意该项目立项后，按照设计图纸的投资预算，遵照集中采购相关规定进行招投标，分区域进行装修施工，预计整个装修项目工期为3个月。 五、投入产出分析 我行对城北分理处新址装修项目未来三年新增存款、中业净收入进行了测算，现将投入产出效益分析如下： 1、发展前景与效益预测 目前城北分理处现有员工7人，2009年12月31日各项存款余额为 12593万元。预计新网点开业后第一年（2011年）新增各项存款5000万元，中业净收入54万元；第二年新增各项存款7000 城北分理处各项存款预测表一 网点名称 2009年 末余额 预计2010年 余额 2011年 余额 2012年 余额 城北分理处 12593万元 15600万元 20000万元 27000万元 城北分理处中业净收入预测表二 项目 2009年 2010年 2011年 2012年 中业净收入 24万元 36万元 54万元 81万元 2、保本点分析 A、办公营业用房租金。预计年租金支出14万元（45元/月/平方米）。 B、递延资产摊销费用。预计年递延资产摊销费用12万元。 C、业务费用支出。上年全行人均业务费用支出（不含租金、折旧和递延摊销费用）7.17万元，按配备7人计算，年业务费用支出50.19万元。 D、人事费用支出。上年全行人均人事费用支出6.96万元，按7人计算，年支出48.72万元。 E、中间业务收益。以该网点地处商业区的特点，将重点抓好银行卡、POS商户和理财业务等，预计年中间业务收益在36万元以上，并保持50%以上速度递增。 F、存款综合收益率。上年我行平均付息负债付息率2.66%，生息资产收益率3.99%，存款综合收益率为1.33%。 保本点平均存款余额=（14+12+50.19+48.72-36）/1.33%≈6684.96万元。 该分理处目前余额已超过15，287万元，现有存款余额已达到保本点目标并赢利。随着营业环境的改善和服务水平的提高，会促进各项业务的进一步发展，提高该分理处盈利能力和竞争力。 六、人员配备情况 我行计划将该分理处建为销售服务型网点，初期配备7人，待今年下半年我行人员充实后将配备8人，其中主任一人负责全面工作及营销工作；驻点理财经理1人，业务经理一人兼事中监督；专职事中监督一人，柜员三人，开放式柜台柜员一人兼大堂经理。 七、结论 综上，我行认为：提前做好网点规划建设，抢占黄金口岸和先机，是实现我行机构战略调整和转型的重要举措。随着凉山城市建设进度的加快和配套设施的日益完善，必将为我行带来巨大的发展商机，并将成为凉山分行业务和经营效益新的和重要利润的增长