某银行供应链融资产品介绍.pptx

国内供应链融资新产品的业务特点与分析 中国银行青山 国际结算部 2010年10月 1 内容提纲 2 3 4 供应链的介绍 1 5 国内融信达 融易达 融货达 订单融资 2 供应链的基本概念 供应链是商品从供应商到生产商（一般为核心企业）再到经销商的物理链条。它是物流、资金流、信息流的混合体。 供应商 制造商 经销商 物流 资金流 信息流 3 供应商A 供应商C 供应商B 经销商A 经销商C 经销商B 核心企业 供应链中的核心环节 随着供应链的形成，市场逐渐出现了一些规模庞大，具有一定技术优势的“核心企业”，同时在其原材料的供应端和产成品的销售端聚集了大量的中小型企业，最终形成了“核心环节“，这个环节是产业链整体中的一段，是供应链融资业务需求最为旺盛的环节,也是我们所关注的环节。 4 经营规模 小 大 授信情况 紧张 宽松 业务地位 弱势 强势 融资需求 强烈 缓和 供应链各方特点及需求分析 5 供应链金融的基本概念 所谓供应链金融，是指银行、保险公司、物流公司等联手配合，为核心企业（一般是制造商）提供针对其供应链各个环节的包括融资、保险、运输、仓储等在内的一系列解决方案 供应链金融的关键是要将供应链中的物流、资金流、信息流有效结合，解决企业在供应链各个结点上的各种问题。 6 国内供应链融资产品的现状 随着客户物理供应链的形成，针对客户物理供应链的金融供应链解决方案逐渐兴起。供应链金融服务成为各大银行贸易金融服务的主攻方向。 7 国 内 融 信 达 业 务 8 融信达—信用保险项下应收账款融资业务 融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。 产品功能： 有效规避风险 扩大融资规模 改善财务报表 9 国内融信达特点 可不占用客户的工商企业额度为客户提供应收账款项下融资，占用的是保险公司在银行的金融机构授信额度 银行、保险公司和客户（投保人）达成协议，当发生索赔事项时，保险公司按照协议约定将赔款直接付给银行 银行可为客户提供有追索权/无追索权的融资支持 银行并不控制保单，不会影响客户在保单项下享有的其它权利和义务 客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、业务申报、报损索赔等等 权责清晰，操作简单 10 国内融信达业务流程图 11 国内融信达——业务受理原则及客户准入 业务受理原则：应严格按照《中国银行股份有限公司融信达业务暂行办法》（中银结[2007]3号文）的规定掌握业务受理、客户准入等标准 企业经营和财务状况 企业规模 历史履约纪录 与我行往来关系 信用评级等 目标客户： 授信额度紧张 买方非我行客户，或结构复杂、数目众多 有一定的风险管理能力 12 国内融信达——保险单据的审核 必须对 全套正式保单 进行审核： 国内贸易信用保险条款 保险单明细表 国内贸易信用保险投保单 信用限额申请表及买方信用限额审批单 批单 申报单 以上所有单据均为保单不可分割的一部分 13 国内融信达——贸易单据的审核 贸易背景真实性审核：购销合同、增值税发票、运输单据等 是否在保险单承保范围覆盖以内？贸易单据与保单规定是否匹配？如： 发货时间：是否在保险有效期内 审核客户交易，预计损失是否属于保单条款的“除外责任”范畴 买方情况：是否与保单已核定额度买方一致 发票开立时间：是否在开票期限以内 买方额度：是否仍然有效/是否有修改/是否已超额 14 国内融信达——贸易单据的审核 审核客户交易是否属于保单条款的“除外责任”范畴： 通常可由其它财产保险承保的损失； 除买方外，包括被保险人在内的任何其他方的破产或无力偿付债务、违约、欺诈或其他违法行为引起的损失； 被保险人知道或应当知道买方负面信息以及本条款第二条项下约定的风险已经发生，或交付货物前被保险人依照贸易合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物义务，仍继续向买方交付货物所遭受的损失； 因被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证或批准书，致使贸易合同无法继续履行而造成的损失； 因国家及地方各级国家机关所颁布的法律、法规、规章、其他规范性文件以及发布的命令、决定等导致贸易合同无法继续履行而造成的损失； 因不可抗力导致的损失； 被保险人与具有关联关系的主体之间贸易项下发生的损失； 被保险人依据法律规定或贸易合同约定应向买方收取的利息、罚息和违约金； 本保单保险责任以外的其他损失。 15 国内融信达——融资比例和融资金额 应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例 1,