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商品电子交易银行资金管理论文 摘要:近几年我国电子商务的发展受到了世界的瞩目。随之而产生的的商品电子交易市场也呈现蓬勃发展的态势，商品电子交易市场既不像普通B2B（商业对商业）的第三方交易市场，也不像期货市场，而是具有自身独特的存特性。由此催生了商品电子交易银行的发展。其中银行的资金管理的优劣将直接决定商品电子交易能否合理运行。本文首先对商品电子交易银行的资金管理模式进行概述，分析现今商品电子交易银行管理模式出现的问题和模式优化，并通过实践探讨如何完善银行的资金管理模式。 关键词:商品电子交易；银行资金；管理模式；问题和对策 商品电子交易市场的形成主要是以商品交易的网络平台建设为基础而出现对众多大宗商品进行大批量交易的第三方电子交易平台。商品电子交易市场同普通的第三方交易市场存在明显的区别，主要是在交易的商品上，商品电子交易市场的价格波动较为频繁，且商品标准化程度较高，在服务内容上也主要以现货交易为主。这种特性就决定了商品电子交易银行的资金管理的重要性尤为突出。尤其是近几年随着国内商品电子交易市场的逐步扩大，交易的商品种类丰富，交易的金额大大增加，商品电子交易对银行的资金管理提出了更高的要求。商业银行如何通过科学、合理的资金管理模式推动商品电子交易的资金管理，已经成为当前相关机构和诸多经济学者关注的重点。因此本文最主要的目的就是通过银行资金管理模式的分析，提供未来商品电子交易银行资金管理模式发展的策略，为我国商品电子交易市场的合理运行提供理论支撑。 一、商品电子交易银行资金管理概述 (一)资金管理模式的产生 我国商品电子交易银行的产生主要是借鉴欧美等发达资本主义国家的资本运营经验，在各大商业银行的资金业务中形成的一种为商品电子交易提供资产委托的业务模式。这种模式出现的主要目的是对电子交易的资金进行安全管理，避免出现资金挪用的问题。具体的管理流程是，在电子商务市场活跃发展的时候，在进行商品交易时，银行会协助交易双方代为管理交易时所需的资金，当商品顺利的实现交付之后，银行便会根据买方的要求将实际的货款交付给卖方，从而实现资金运作的安全性，当前得到越来越多行业的交易商的认同。 (二)资金管理模式的界定 商品电子交易银行的资金管理模式主要是指，银行在建立有效的资金监管模式下，银行将担任电子商品交易商的资金管理主体，通过银行会计工作的服务，将电子商品交易商的结算资金、交易保证金以及交易商自有的资金全部放在银行进行监管。在商品电子交易时，商品交易市场会根据其运作的功能使商品买卖的双方达成交易协议，并对交易双方的交易商品交割的履约情况进行监控，当双方完成交割之后，便会对委托资金管理的商业银行递交结算支付的命令，银行便会向卖方提供结算资金，并递交买方保证金结算的账目明细，银行通过账目核对、账户出账控制、账目查询机制等服务，有效防止电子交易市场中资金挪用的问题。 (三)银行资金管理模式 当前，随着电子商务的快速发展，我国商业银行推出了许多具有银行特色的商品电子交易资金管理的服务模式。如中国银行推出的“中银E商通”的服务，主要面向的就是商品电子交易市场的资金管理，可以为客户提供资金监管、资金出入状况查询、资金结算等服务；另外中国农业银行推出的“电子商务信用服务”就是将银行看做是第三方服务的主体，为商品交易的企业提供在线资金结算的服务；再比如中国工商银行推出的“冻结支付模式”，主要的服务功能就是，当会员客户在网站上下达订单之后，利用银行网络平台冻结资金，等到交易结束之后，在将冻结后的资金进行解冻，然后将资金结算给卖家。 二、商品电子交易银行资金管理模式存在的缺陷 银行作为重要的第三方资金管理结构，与普通的市场监管模式和公司自行资金监管模式相比具有巨大的存在价值。具有巨大的专业性和安全性特征。但是纵观我国银行发展的实际来看，对于商品电子交易的资金管理依然存在一定的缺陷，主要有两种主要的不足：对交易资金的实际运行状况的监控力度不足。当前对于商品电子交易资金的监管，许多银行还不能对交易资金的运行状况进行全方位的监控，只是在交易市场发出资金清算的指令之后，对全部的交易资金进行控制和管理，这在一定程度上为交易资金的挪移留下安全隐患。通常情况下，客户在银行管理交易的平台上看到的是虚拟的保证金，因此不能直接的监测到保证金是否发生挪用现象。另一方面银行也可以通过利用虚拟资金来获取收益，严重的损害了客户的利益。T+N的账目核算模式，容易产生资金沉淀的问题。通常情况下，银行为了避免交易风险，会采用T+N的模式对账目进行核算，也就是T日（日终）银行与市场进行账目清算和对账的模式。这种模式通常在交易过后的N天之后，客户才能对交易的资金进行转出操作，在这