国际私人银行的最佳实践.pptx

国际私人银行的最佳实践 ; 私人银行及私人财富管理的广义定义;私人银行及私人财富管理的起源; 狭义的私人银行与私人财富管理; 欧洲私人银行家与美国私人银行家的角色差异; 财富保护(私人银行);私人银行业务的平台;私人银行服务的基本特征;私人财富管理的特征; 私人财富规划与信托;亚洲的富有家庭最关注的问题;财产规划的重要考量;各国家的税网;信托和起源;成立信托及私人投资公司的利益;保险规划;维京岛 BVI 投资控股公司 Investment Holding Company;专业的银行信托服务;私人银行业的主要从业机构;; 国际上主要私人银行的业务量; 私人财富管理的价值; 国际私人银行业务的新趋势;对于中小型银行和其他金融机构,应把着重点放在发展零售高端业务?还是在私人银行业务? 1)中小型机构的优势与局限性 2)零售高端业与私人银行业务的异同 3)鱼与熊掌,二者兼得?; 私人银行业的吸引力; 国际私人银行的主要竞争力; 主要竞争力之: 人才策略 ; 人才策略: 挽留与激励机制 ; 主要竞争力之: 产品平台 ; 产品平台: 因地域而异的开放式平台; 主要竞争力之: 系统支持 ; 主要竞争力之: 内部组织体系 ;私人银行成功实践之: 汇丰经验;汇丰经验之: 整合,充实,壮大;汇丰经验之: 完善服务模式;汇丰经验之: 环球服务范围;汇丰经验之: 特色创新 ;私人银行成功实践之: 德银特色;;德银特色: 开放式平台;;;;国际私人银行业实践 ;私人银行业的中国机遇;中国机遇之: 经济高速增长;美林集团和凯捷咨询联合发布的《亚太区财富报告2006》显示，中国富裕人士（扣除自住的房产外，拥有100 万美元以上资产的个人）人数增长至32万，拥有财富总额1.59 万亿美元，居亚太地区第二位，仅次于日本 胡润百富的发起人估计这一实际数字超过80万 行家们普遍预期这一富裕阶层以20-30%的年增长率迅速壮大 ;;中国大陆富裕人士的个人平均财富达500 万美元，为亚太区第二位，仅次于香港。 ; 本地机构开展私人银行业务的S.W.O.T. 分析;我国私人银行业面临的主要挑战;本地银行业竞争者;基金专户理财 券商专户理财,集合理财 其它从业机构 --如私募基金等; 产???;2005制定针对个人理财业务规范的商业银行个人理财业务管理暂行办法 目前尚没有针对私人银行业务规范的相关法规 金融产业分业经营,分业监管 监管者对私人银行业相对陌生 监管模式尚待探讨 目前, 由中国银监会按个人零售业务的规则对私人银行业务进行监管 ;在目前的法规与监管环境下,如何开展私人银行业务? 1)难题与局限性 2)合规部门的角色 3)业务部门的决策;引入竞争的策略 业务并购的策略 培养人才的策略 对目标客户群的营销策略 业务发展模式的策略 建立产品平台的策略;引入国际先进经验 竞争中提高水平 中,小金融机构的应对 --了解客户,了解环境(社会,人文,经济环境) --管理层次少,经营成本低 --零售高端 VS 私人银行;获取国际先进经验 发挥资本优势 在大风大浪中成长 ;如何从无到有(对内培养,对外引进) 团队协作弥补个人不足 激励机制与挽留机制的建立 如何提高私人银行家的”德”与”智” ;客户教育是关键(风险VS收益, 私人VS零售) 私密性 私人银行家的自身定位 渠道开发 --零售银行客户的升级(内部激励机制) --与公司银行及投资银行的配合 --外部渠道的开拓;大机构与中小机构的不同策略 零售高端与私人银行之间界限的模糊与清晰 内部组织体系的配合 以客户为中心VS以业务为中心 IT系统的模式与设立 ;国际经验与国内实践 零售银行VS私人银行 产品先行VS客户先行 产品为主VS平台为主 产品的创新VS产品的引进; 混业经营VS分业经营 明修栈道VS暗渡陈仓 直接代理VS间接代理 ; 能根据客户需要而量身定做个性化解决方案 能根据解决方案的需要而配以一系列最优良品 ;我国私人银行业发展所面临的三个最大的挑战是什么? 如何迎接这些挑战?