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中国平安保险股份有限公司 · 衔接训练教材;一、序言 二、投资理财概述 三、目前国内主要理财工具简介 四、如何进行投资理财 五、《平安世纪理财投资连结保险》投资运作简介;一、序言;什么是理财 理财观念兴起的原因 为什么要投资理财 投资理财中要考虑的因素 ; 1 、什么是理财？ 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。; 理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字有什么涵义呢？ 你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它的升值机会。 最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现在美国最流行的是“DIE BROKEN”即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同，只有先确定了，才可以谈到理财。 VISA 国际组织副总裁李立航;2、理财观念兴起的原因 人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 银行利率多次下调，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强 ;2.1 理财观念兴起的原因之一 ——人们收入不断上升;1990年以来一年期银行存款利率走势;可供个人投资的渠道有： 存银行 买卖股票 买卖债券 保险 房地产 期货 做买卖，经营企业等;——居民投资观念增强;获得资产增值 保证资金安全 御防意外 保证老有所养 子女成长教育准备;;;3）御防意外;父;5）子女成长教育准备;风险程度 获利能力 可流动性 投资期限;;2）获利能力;3）可流动性;4）投资期限;三、目前国内主要投资工具简介; 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。;债券的定义 债券的分类 影响债券收益的因素 影响债券投资风险的因素 债券投资应考虑的主要因素 ;2.1 债券的定义;2.2 债券的分类 债券按发行主体分类 按债券形式分类 按计息方式分类 按期限长短分类 按期内利率变??方式分类;是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。;三种债券的比较;;;4）按期内利率变动方式分类;;债券的利率 债券价格与面值的差额 债券的期限;利率风险 购买力风险 再投资风险 违约风险;债券品种 债券期限 债券收益水平 投资结构;是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。;投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。;封闭型基金与开放型基金的主要区别;5、 保险：;6、主要理财工具比较;四、如何进行投资理财;1、合理分配资金、选择理财工具;;资产分配的一般比例;投资渠道方面 投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面;个人理财与专家理财的比较;1）专家理财的投资渠道优势 我国国债市场现状 ;2）专家理财的投资品种优势;现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易 回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、 价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。 套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。;4）专家理财在投资技能上的优势;5）专家理财在资金规模上的优势;6）专家理财在信息上的优势;债券投资个人与机构的优劣势比较;五 、平安世纪理财保险投资运作简介;1、《平安世纪理财投资连结保险》的优势;2、平安的专业性投资体系;投资管理委员会;《平安世纪理财投资连结保险》投资范围;1997年平安债券投资表现;1998年平安债券投资表现