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2015 年贵宾理财经理专业序列知识考试命题 (进阶题库 ) ◆ 判断题（共 36 题） 1. 客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求 不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过 个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务 的声明》，方可开户。 （对） 2. 客户在进行认购 / 申购超出其风险承受能力的基金产品时， 经办员系统操作完 成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声 明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户签署。 （对） 3. 所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分 红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配 给客户的一种人寿保险。（对） 4. 两全保险是指被保险人不论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满， 保险人都必须给付保险金额的保险。 （对） 5. 终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性 的区别。终身年金险，保险人担心被保险人死地太早；终身寿险，保险人担 心被保险人活的太久。 （错） 6. 健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、 分娩或意外而接受 治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因 分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。 （对） 7. 保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出” 、“银行推出”、“银行理财 新业务”等不当用语，不得套用“本金” 、“利息”、“存入”等概念，但可以 适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。 （错） 8. 通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认 KYC 中 的重要信息和客户想法；第二步：介绍资产配置系统；第三步：向客户呈现 资产配置建议书；第四步：实施资产配置建议书的解读。 （对） 9. 在标准化资产配置流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接 触记录回顾、 市场热点准备、 产品销售准备、 确认沟通内容、 备妥面访工具、 提前短信提醒、情景设想。 （对） 10. 在标准化资产配置流程中，电访“五步曲”包括梳理客户资产、了解前期接 触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实施资产配置铺垫、 短信先行，做好电访前的铺垫。 （对） 11. 各分行在代销 / 推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解 和分析，并要求客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。 （对） 12. 从事代理保险产品销售的各网点必须取得包括产寿险业务范围在内的 《保险 兼业代理许可证》 ，不具有许可证的网点，一律不得从事代理保险产品的销 售。 （对） 13. 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受 益人死亡在先。 （对） 14. 人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保 人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。 （对） 15. 以被保险人死亡为给付保险金条件的合同， 自合同成立或者合同效力恢复之 日起两年以上，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。