信贷风险管理系统建设方案建议DOC.pdf

XXX农村合作银行 信贷风险管理系统建设方案建议 科技信息部 2009 年 1 月 目 录 一、项目一期建设方案 2 （一）业务系统功能 2 1、客户信息管理子系统 2 2、客户信用评级子系统 2 3、授信管理子系统 3 4 、贷款审查管理子系统 4 5、贷款审批流程管理子系统 5 6、贷款发放管理 5 7、贷后监控管理 7 8、担保品管理子系统 9 9、信贷报表统计管理 10 （二）技术需求11 （三）现有个贷系统与信贷风险管理系统的关系 13 二、项目二期建设方案 13 （一）业务系统功能 13 1、信贷资产保全系统 13 2、非信贷资产保全系统 14 （二）技术需求14 三、项目三期建设方案 14 四、项目一期实施周期 15 五、项目一期总体预算说明 16 信贷风险管理系统建设方案建议 随着市场经济体系的不断完善和农村合作银行改革的进一步深化， 金融业务 竞争不断加剧，对加强我行信贷资产质量、 有效的降低经营风险提出了新的要求。 目前随着我行业务的飞速发展， 存、贷款规模每年都在以较高的速度增长， 小额 信贷等工作的开展， 对信贷业务的管理要求越来越高。 而全市信贷业务的贷前管 理，台帐管理， 贷后管理和信贷流程管理， 信贷客户信息管理等都仍然是比较分 散的管理模式， 这种状况已不适应我行提高资产质量、 有效地防范金融风险的需 要。 信贷风险管理系统借助先进的电子技术， 结合最新的信贷管理理论， 实现我 行信贷业务的电子化管理，为农村合作银行提高风险管理能力、完善客户资料、 提高客户服务质量、 改进内部工作效率提供了一条可行途径。 因此迫切需要建设 这样一套系统。 我行信贷风险管理系统的研发应遵从多方面要求。 从业务种类上， 有对公贷 款，个人消费贷款， 小额农户贷款等， 同时还有本、 外币贷款的需求。 从管理上， 要求逐级审批，按户（笔）管理，风险分类。报表统计查询等。从技术上，要求 采用 SOA 架构设计方式，不能采用技术落后的信贷风险管理产品。 鉴于目前我行实际情况，信贷风险管理系统建设的目标应实现以下几点： 实现信贷管理网络化。 建立一套适应我行管理特点的信贷风险管理系统， 通过建立集中的数据管理中心，实现总行及各级分支机构信息共享、数 据传输及时畅通。 实现信贷决策科学化。运用计算机对决策行为实施辅助约束和控制，规 范全辖信贷业务流程，对信贷业务流程监控，提高决策的科学性、降低 贷前风险。 实现信贷资产监管的及时性。实现信贷业务信息实时上网，随时通过网 络对信贷资产进行监管；实现贷款五级分类实时操作和统计；建立信贷 风险预警模型，对信贷风险自动识别并预报。 形成信贷分析体系。 通过信贷风险管理系统， 能够对信贷资产质量结构、