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高联考研专业课强化课程对外经济贸易大学（842金融学与电子商务）;一、商业银行的货币创造 二、中央银行与基础货币 三、货币乘数与货币供给 四、货币供给理论;真题回顾;3.以下不属于基础货币的选项是： 2014年 真题 A.流通中的现金 B.法定存款准备金 C.活期存款 D.超额存款准备金 4.中央银行出售政府债券可以： 2014年 真题 A.扩张经济 B.增加货币供给量 C.降低利率 D.减少基础货币;5.商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之??是： 2015年 真题 A.货币供给量 B.货币需求量 C.不兑现信用货币 D.基础货币 6.货币乘数 2011年 真题;7.简述货币学派货币供给理论的观点及政策主张 2014年 真题 8.货币内生性 2016年 真题;本章真题特点;货币供给是满足现代社会各部门经济活动需要的基本要素 货币供给是发挥货币职能作用的基本条件 存款性金融机构是信用货币供给的主体 如何理解货币供给与货币供给量？ 货币供给是值一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。 货币供给量是指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的债务总量。; 中央银行并不能完全控制货币供应量，货币供应是一个涉及各个经济主体行为的错综复杂的过程，在这个过程中，大量的货币通过中央银行提供的通货被创造出来，银行体系在货币创造过程中发挥了极大的作用，银行体系创造的货币构成了货币供应的绝大部分。 在整个金融体系中，商业银行与其他金融机构的显著区别在于只有商业银行才能经营活期存款业务，并具有创造派生存款的能力。;;二、存款货币多倍创造过程 原始存款：是整个银行体系最初吸收的存款，具体是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行提供再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础，也是银行进行信用扩张的基础。 派生存款：是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款，派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成派生存款，最终导致银行体系存款总量增加的过程。; 为了便于说明，我们假定： (1)客户将从银行得到的贷款全部存入银行，而不提现金； (2)银行规定存款准备金比率为10％。假定A银行接受了客户存入的现金10000元。 按规定从中??取现金准备1000元，以应付客户提现的需要。其余9000元可以用于贷款以取得收益。; A银行资产负债表 单位：元;由于一国的商业银行有许多，当A银行将9000元贷给客户时，该客户可以将钱存入B银行。B银行再按10％提取900元作现金准备，其余再贷放出去。 ;B银行资产负债表 单位：元;B银行贷出8100元，借款人又转存入C银行。C银行按10％提取准备金后，其余再贷放出去。;C银行资产负债表 单位：元;如此类推，银行与客户之间不断地贷款、存款，就会产生以下结果。;存款货币的创造过程 单位：元; 原始存款为10000元，总存款为100000元。从存款一栏中看出，数额以9/10的比例递减。若以R表示原始存款，D表示存款总额，r表示法定存款准备金比率，则存款货币创造的公式为：D＝R/r，其中，D-R＝90000元，就是银行体系创造出来的存款货币。因此，r越高，创造的存款货币额越小；r越低，则创造的存款货币额越大。;三、存款乘数与制约存款创造的因素 存款货币乘数：简称存款乘数，是指存款总额（即原始存款与派生存款之和）与原始存款的倍数。即： 存款乘数=存款总额/原始存款=1/法定存款准备金率 K=1/rd 存款乘数表明，商业银行存款货币创造的能力与法定存款准备金率成反比，即提高法定存款准备金率，将降低银行存款货币创造能力，从而降低其信用扩张能力。由此，中央银行可以通过调节法定存款准备金率来调控货币供应量。;其他制约因素： 1.超额存款准备金率——与存款乘数成反比。 2.现金漏损率：也称提现率，是指客户从银行提取的现金与存款总额之比——与存款乘数成反比。 3.定期存款与活期存款之比：定期存款的准备金率要比活期存款的准备金率低，因而定期存款占比越高，商业银行信用创造能力越强。;一、基础货币及其决定 1.基础货币（B）：通常是指流通在外的通货（C）和准备金（R） 之和。B=C+R 基础货币实际上是中央银行对社会大众的负债总额，由于可以支撑数倍的货币供给额，因此成为“高能货币”或“强力货币” 2.基础货币的决定 基础货币等于流通中现金、银行的库存现金和银行在中央银行的存款。;二、中央银行控制基础货币的主要方法——公开市场业